隨著中國社會老齡化的迫近，“以房養老”話題再次成為了輿論的關注焦點，各方動作頻頻，也增加了民眾對這一新型養老模式的期待。不過，由于種種原因所限——比如“倒按揭”對中國傳統養老觀念的沖擊、房屋70年產權限制等，造成這一模式久推不進。專家指出，要真正走出“以房養老”的困境，還需要考慮到中國的實際國情，進行一系列的制度改革。

　　“以房養老”再上議程

　　最近發布的《北京市“十二五”時期老齡事業發展規劃》提出“以房養老”，鼓勵商業保險企業、商業銀行或住房公積金管理機構等部門開展“以房養老”試點業務。而在今年9月全國政協舉辦的“大力發展我國養老事業”提案辦理會上，銀監會相關負責人也曾表示，不少國家都采取“以房養老”措施來應對人口老齡化問題，銀監會也就此展開過專項調研。各方的密集動作，使得討論多年的“以房養老”業務又被推上了輿論的風口浪尖。

　　提起“以房養老”，最為人熟悉的一種形式便是住房反向抵押貸款，俗稱“倒按揭”———房屋產權擁有者把房子抵押給銀行、保險公司等金融機構，后者在綜合評估后，定期給房主發放固定資金。房主去世后，其房產出售，所得用來償還貸款本息，其升值部分歸抵押權人所有。這種貸款方式最大的特點是分期放貸，一次償還。

　　據悉，中信銀行已經推出針對中老年人的專屬借記卡“信福年華”，宣布進軍“養老按揭”業務。按照規則，凡年滿55周歲的中老年人或年滿18歲的法定贍養人以房產作為抵押，就可向銀行申請貸款用于養老。

　　目前，該業務正在北京等城市正在進行試點，由于屬于“試吃螃蟹”，中信銀行十分謹慎，設置了比較嚴格的規定和較高的準入門檻。具體要求申請人最好有兩套或以上住房，且抵押給銀行的房產不能是其唯一的自住房；如果老人只有一套房子，那么其贍養人就必須要有自有住房，且老人和其法定贍養人就將成為養老按揭的共同借款人。不過中信銀行有關負責人坦言，目前該項業務總體業務量不太大。

　　事實上，中信銀行的試點并不是國內對“以房養老”模式進行的首次嘗試。2003年，時任中國房地產開發集團理事長的孟曉蘇將這一理念介紹到了中國。自此以后各方不斷進行著各種嘗試，試圖推進中國式倒按揭的步伐，但相關行業均觀望情緒濃重，步履維艱。

　　2006年，上海市公積金管理中心曾試推過“以房養老”模式，但由于長期乏人問津，最后不得不停辦該業務。2007年孟曉蘇成立了幸福人壽保險公司并親自參與“倒按揭”產品的研發，不過，至今仍沒有實質性進展。

[責任編輯：吳怡]