限額、牌照……條碼支付新規(guī)后怎么“買煎餅”？
新華社北京12月28日電 題：限額、牌照……條碼支付新規(guī)后怎么“買煎餅”？
新華社記者 許晟
央行日前發(fā)布條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范，出于安全考慮，將對(duì)二維碼、條形碼等條碼支付進(jìn)行限額。限額后，我們還能愉快地掃碼“買煎餅”嗎？
話不多說，先看怎么限額。
這次新規(guī)按驗(yàn)證安全性高低分四級(jí)限額。
一般情況下，我們的支付交易安全驗(yàn)證分為三類：靜態(tài)的普通密碼；數(shù)字證書、電子簽名或一次性密碼等；臉、指紋、聲紋這些生物特征。
A級(jí)為動(dòng)態(tài)條碼并需要包括數(shù)字證書或電子簽名在內(nèi)的兩類及以上有效要素驗(yàn)證，A級(jí)不限額度；
B級(jí)為動(dòng)態(tài)條碼并需要兩類及以上有效要素驗(yàn)證，可以不包括數(shù)字證書、電子簽名等在內(nèi)，單日限額不超過5000元；
C級(jí)為動(dòng)態(tài)條碼并是驗(yàn)證要素不到兩類的，單日限額不超過1000元；
D級(jí)是指用靜態(tài)條碼的，單日不能超過500元。
注意，這個(gè)分級(jí)不是以資產(chǎn)劃分的，是以安全驗(yàn)證等級(jí)劃分的。其實(shí)，根據(jù)市場數(shù)據(jù)，500元的限額已經(jīng)足夠大多數(shù)人日常使用了。
但如果有人說，我下館子吃大餐要600塊，D級(jí)額度不夠怎么辦？不急，只要讓商戶掃你手機(jī)上的動(dòng)態(tài)付款碼就可以，這個(gè)最高可以不限額度，而且更安全。
這樣看，限額對(duì)我們生活影響也不大。可既然沒啥影響，為什么還要出這個(gè)規(guī)定呢？
央行說，新規(guī)主要還是從條碼支付的小額、便民市場定位出發(fā)，防范各種風(fēng)險(xiǎn)。
換句話說，現(xiàn)在的二維碼支付，尤其是靜態(tài)條碼，沒那么安全。
獵豹移動(dòng)安全專家李鐵軍舉例說，條碼可能被“調(diào)包”，曾有人把共享單車上的二維碼換掉，把押金轉(zhuǎn)到不法分子賬戶；條碼也會(huì)被嵌入木馬，掃描后自己的賬戶可能被他人盜刷；條碼也會(huì)偽裝在假的違章停車罰單上，欺騙人們“交罰款”等。
這些還只是用戶使用層面的風(fēng)險(xiǎn)，這幾年條碼支付發(fā)展很快，市場上也有一些行業(yè)發(fā)展的不規(guī)范問題。
中國人民大學(xué)重陽金融研究院高級(jí)研究員董希淼說，有些支付機(jī)構(gòu)不當(dāng)交叉補(bǔ)貼、不計(jì)成本傾銷，甚至濫用關(guān)聯(lián)企業(yè)的市場優(yōu)勢地位，造成無序發(fā)展和不公平；也有機(jī)構(gòu)違規(guī)發(fā)展商戶，套現(xiàn)、外包管理不到位，跨行交易不經(jīng)過央行跨行清算系統(tǒng)或清算機(jī)構(gòu)等，影響了支付市場的長遠(yuǎn)健康發(fā)展。
怎么辦？
支付新規(guī)要求，做支付的機(jī)構(gòu)必須要有牌照：“支付機(jī)構(gòu)開展條碼支付業(yè)務(wù)，應(yīng)按規(guī)定取得相應(yīng)的業(yè)務(wù)許可，并按相應(yīng)管理辦法規(guī)范開展業(yè)務(wù)”。
“條碼支付從此告別‘無證駕駛’和‘危險(xiǎn)駕駛’。”中國社科院金融所支付清算研究中心特約研究員趙鷂這樣評(píng)價(jià)。
大家可以放心的是，現(xiàn)在有支付牌照的企業(yè)不少，支付寶、微信支付背后都有牌照。
另外，這次新規(guī)也對(duì)小微商戶有規(guī)定，收單機(jī)構(gòu)要審核商戶主要負(fù)責(zé)人身份證明文件和輔助證明材料；一個(gè)身份證在同一家機(jī)構(gòu)辦的小微商戶賬號(hào)每天收款額度不超過1000元、每月不超過1萬元。
這主要是為了排除風(fēng)險(xiǎn)商戶，不讓一些人通過條碼支付業(yè)務(wù)，隱藏木馬病毒、進(jìn)行洗錢、欺詐、套現(xiàn)等。
如此看來，旨在加強(qiáng)管理、防范風(fēng)險(xiǎn)的條碼支付新規(guī)，對(duì)用戶、對(duì)合規(guī)機(jī)構(gòu)來說，都是好事，市場會(huì)更加規(guī)范。
變動(dòng)雖然不少，但市場和消費(fèi)者還有時(shí)間適應(yīng)。新規(guī)自2018年4月1日起實(shí)施。
