4月1日切斷“直連”確定—— 整頓支付亂象 防控金融風(fēng)險

　　此前，業(yè)內(nèi)預(yù)計，切斷“直連”的時間是6月30日，但按照最新發(fā)布的《條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范（試行）》，4月1日成為切斷“直連”的“大限”。在嚴(yán)格監(jiān)管形勢下，央行根除支付清算市場痼疾的決心不會改變。監(jiān)管趨嚴(yán)也是為了促進行業(yè)更好地發(fā)展。因此，支付機構(gòu)與其觀望，不如積極擁抱監(jiān)管

　　支付機構(gòu)切斷“直連”的時間悄然提前。

　　“直連”指的是支付機構(gòu)沒有接入支付清算網(wǎng)絡(luò)，而是各自與多家銀行直連實現(xiàn)與商戶和消費者的連接。由于“直連模式”缺乏風(fēng)險屏障，且資金信息高度不透明，成為監(jiān)管整治的重點。

　　此前，業(yè)內(nèi)預(yù)計，切斷“直連”的時間是6月30日，但最新發(fā)布的《條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范（試行）》明確銀行、支付機構(gòu)開展條碼支付業(yè)務(wù)涉及跨行交易時，必須通過中國人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具備合法資質(zhì)的清算機構(gòu)處理，且實施的時間為4月1日，成為切斷“直連”的“大限”。然而，眼下不少機構(gòu)仍在觀望。

　　“斷直連”成為重點

　　《規(guī)范》出臺后，已經(jīng)有一些機構(gòu)在加快“斷直連”。然而，部分機構(gòu)仍在猶豫不前，有的故意歪曲、誤讀政策，有的則明知政策含義，但持觀望態(tài)度，遲遲不落實政策要求。

　　對于市場上存在的觀望態(tài)度，中國人民大學(xué)重陽金融研究院高級研究員董希淼認(rèn)為，大型支付機構(gòu)應(yīng)提高認(rèn)識、認(rèn)真落實，存在不規(guī)范的地方，應(yīng)嚴(yán)格按照央行的要求整改，再到處哭訴裝可憐甚至圍攻監(jiān)管無濟于事。央行維護金融市場秩序、保護消費者合法權(quán)益的決心不會改變；對于中小支付機構(gòu)來說，應(yīng)盡快轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)模式和盈利模式，盡快回歸支付業(yè)務(wù)主業(yè)上來，回到規(guī)范發(fā)展的軌道上來。事實上，從長遠(yuǎn)來看，“斷直連”為中小支付機構(gòu)提供了公平競爭的機會。

　　過去，我國支付清算網(wǎng)絡(luò)是以中央銀行系統(tǒng)和商業(yè)銀行行業(yè)支付系統(tǒng)為中心規(guī)劃建設(shè)的。隨著越來越多的支付機構(gòu)出現(xiàn)，并從線上延伸到線下，這些機構(gòu)手中沉淀的資金越來越多。但是，這些支付機構(gòu)并沒有納入支付清算網(wǎng)絡(luò)中，而是各自與多家銀行直連。

　　“直連模式”的后果，是支付行業(yè)的支付交易信息碎片化，游離于監(jiān)管之外，接口標(biāo)準(zhǔn)和安全規(guī)范不統(tǒng)一，風(fēng)險隱患較大。同時，董希淼指出，支付機構(gòu)客戶備付金分散存放，容易引發(fā)挪用、詐騙等風(fēng)險。部分大型支付機構(gòu)，還以備付金存放為誘餌，增強議價能力，抬高利率中樞，加劇融資難、融資貴問題。近年來，這些問題愈演愈烈，擾亂了市場秩序，影響了金融穩(wěn)定。此外，作為小額、零售支付的提供者，一些支付機構(gòu)卻明里暗里為地方股權(quán)交易平臺甚至無牌照的金融交易場所提供資金結(jié)算通道，介入大額、批發(fā)類支付服務(wù)。在未納入集中清算的情況下，此類行為容易引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險。

　　因此，央行接連出臺了多項政策，重點之一就是要“斷直連”。央行規(guī)定，從2017年12月13日起，各銀行、支付機構(gòu)不得新增不同法人機構(gòu)間直連處理跨行清算的支付產(chǎn)品或服務(wù)；對于存量業(yè)務(wù)，應(yīng)按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定盡快遷移到合法的清算機構(gòu)處理。