增量提質 “貸”動復工復產（經濟新方位）

　　在22日舉行的國新辦新聞發布會上，銀保監會有關負責人介紹了一季度銀行業、保險業運行發展情況。銀保監會陸續出臺多項政策措施，推動銀行保險機構加大對疫情防控和經濟社會發展支持力度，助力企業復工復產。著力防范化解金融風險，銀行業保險業保持穩定運行。

　　●加大小微企業信貸支持力度，擴大續貸規模

　　應對疫情沖擊，一系列政策措施及時為企業提供流動性支持，普惠金融服務質效持續提升。按照“增量、擴面、提質、降本”的總體目標，加大對小微企業復工復產的金融支持。截至3月末，全國普惠型小微企業貸款12.55萬億元，同比增25.93%，遠高于各項貸款同比增速。五家大型銀行新發放普惠型小微企業貸款利率為4.3%，在去年基礎上進一步下降0.3個百分點。

　　對實體經濟資金支持力度加大。一季度人民幣貸款增加7.1萬億元，同比多增1.3萬億元，重點投向制造業、批發零售業、基礎設施行業，相關貸款分別增加1.1萬億元、0.9萬億元、1.5萬億元，有效支持高技術制造業發展、傳統產業改造升級、居民和公共消費等。大力支持債券、股權等直接融資，一季度銀行保險機構新增債券投資2萬億元，其中新增公司信用類債券投資3600多億元。保險資金新增股權投資1263億元。

　　支持產業鏈協同復工復產。銀行持續跟進產業鏈上下游復工復產需求，支持企業以應收賬款、倉單和存貨質押等方式融資，推動核心企業獲得融資后，以適當形式向上下游企業支付現金，降低上下游中小微企業資金壓力和融資成本，保障產業鏈資金暢通。

　　優化疫情防控領域金融服務。金融機構通過適當下調貸款利率，增加中長期貸款等方式，積極滿足衛生防疫、醫藥產品制造及采購、公共衛生基礎設施建設、科研攻關等方面合理融資需求。根據銀行業協會統計，銀行為抗擊疫情提供信貸支持已超2.5萬億元。

　　據介紹，一季度，對企業、個人經營者等發放信用貸款增量接近去年同期的2倍，增加2.5萬億元；優化續貸安排，擴大續貸規模，共辦理續貸5768億元，其中近九成資金投向中小微企業和個體工商戶；對企業貸款實施延期還本付息，目前已對8800多億元貸款本息實施延期還款；充分發揮保險保障功能，大力開發推廣健康險等保障性保險產品，健康險業務同比增長21.5%；充分發揮信用保證保險分擔信用損失作用，信用保證保險賠付支出161億元，同比增長50%。

　　“總體看，一系列政策實施比較順利，效果初步顯現。”銀保監會副主席黃洪說，在政策落地過程中，也有一些企業因第三方擔保續貸問題等沒有享受相關政策，還有一些企業因為不了解相關政策沒有提出申請，一些銀行保險機構落實政策不夠細致，服務能力沒有跟上。對此，銀保監會將通過加強窗口指導、政策輔導、監測統計等方式，指導、督促銀行保險機構用好用足用活相關政策，加大銀企溝通協調力度，確保政策落實不打折扣。

　　●銀行撥備和資本充足，不良貸款有所上升，風險可控

　　突如其來的新冠肺炎疫情對我國經濟社會發展帶來前所未有的沖擊。疫情沖擊下，貸款逾期和違約情況增多，受疫情影響較嚴重的一些小微企業等不良率上升相對較快。數據顯示，一季度整體銀行不良貸款率為2.04%，比年初上升0.06個百分點。監管部門如何應對？二季度不良貸款率是否會繼續上升？

　　銀保監會首席風險官肖遠企說，銀保監會加大不良貸款處置力度，第一季度就處置了不良貸款4500多億元，比去年同期增加810億元，同時分步驟和情景進行分門別類、差異化壓力測試。此外，拓寬處置渠道和方式，既減少銀行不良貸款，同時也為其提供新的貸款，支持企業創造條件。

　　“銀行必須以更大力度支持企業特別是中小微企業恢復正常生產經營，這是防風險的一個舉措。支持企業發展，銀行不良貸款自然就下降。”肖遠企說，疫情出現以后，一些企業暫時在生產經營、現金流等方面出現困難，所以不能夠按期償還，對此，銀行要加強客戶細分，區分哪些企業是受疫情影響暫時處于困境，哪些企業是本身經營出現問題。

　　“隨著復工復產正有序開展，以及對沖政策緩釋風險開始發揮效果，銀行不良貸款今后上升幅度不會非常大，銀保監會也將密切關注和分析今后一段時間不良貸款情況。”肖遠企說，此外，銀行有比較充足的撥備和資本，抵御風險能力足夠，風險完全可控。

　　●中小銀行公司治理取得初步成效，高風險機構違規股東股權清理整治穩妥開展

　　中小銀行是銀行業金融機構服務“三農”、服務中小微企業的主力軍。由于中小銀行自身管理能力和經營實力有限，在當前疫情情況下，中小銀行受到沖擊比較明顯。為此，銀保監會推動深化中小銀行改革和化解風險工作。

　　“今年中小銀行改革重組工作力度會比較大，特別是市場化重組措施會比較多。最近中小銀行再貸款、定向降準政策等也將為中小銀行改革重組創造有利條件。” 銀保監會副主席曹宇說。

　　中小銀行公司治理是監管重點之一。曹宇說，目前，中小銀行公司治理取得初步成效。去年，銀保監會針對股東股權與關聯交易問題開展專項整治，查處3000多個違規問題，清理1400多個自然人或法人代持的股東。從2018年起，銀保監會對農村中小機構開展專項排查，目前已責令違規股東轉讓股權33.4億股，對74家機構合計處罰5165萬元。

　　此外，高風險機構違規股東股權清理整治穩妥開展。“在包商銀行等機構風險處置化解過程中，銀保監會把清理違規股東股權、開展市場化兼并重組作為重要抓手，目前風險處置和改革重組工作正有序推進，涉及的問題股東正有序清退。”曹宇說。

　　下一步，將按照市場化、法治化原則持續加大違法違規股東股權清理整治力度，加快推進股權集中托管等工作，進一步嚴格股東資質審核，強化穿透管理。

　　《 人民日報 》（ 2020年04月23日 02 版）