練好服務小微企業的“硬功夫”（財經觀）

　　金融機構要以強化科技賦能、創新金融產品、加強信息共享等為抓手，練好服務小微企業的“硬功夫”

　　小微企業是吸納就業的主力軍、經濟發展的生力軍。近年來，金融系統為支持小微企業發展出臺了一系列措施，取得了積極成效。銀保監會發布的數據顯示，今年一季度末，銀行業金融機構用于小微企業的貸款余額53.4萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款余額20.6萬億元，同比增速22.6%。

　　今年以來，我國經濟發展環境的復雜性、嚴峻性、不確定性上升，一些小微企業面臨較大經營壓力，加強對小微企業金融支持更顯重要。日前，中國人民銀行發布了《關于推動建立金融服務小微企業敢貸愿貸能貸會貸長效機制的通知》；銀保監會召開小微金融工作專題（電視電話）會議，提出堅持完善“敢貸愿貸能貸會貸”的專業體制機制。無論立足當前還是著眼長遠，建立這一長效機制具有重要意義。

　　小微企業規模小，抗風險能力相對較弱。小微金融風控成本高，是金融機構“不敢貸”“不愿貸”的原因之一。難題怎么化解？一方面要繼續完善行業相關管理制度，健全風險分散機制、制定差異化考核標準，增強金融機構開展小微金融業務的意愿；另一方面，金融機構自身要通過強化科技賦能、加強產品創新等，提升服務小微企業的“內功”。

　　提升金融服務小微企業的能力，離不開科技手段的運用。農戶要貸款，衛星查勘當“參謀”；加強與互聯網平臺合作，對小微客戶精準畫像，實現錢從“云端”來、精準助小微……近年來，金融機構加大金融科技創新，推進數字化轉型，提升了風險評估效率、降低了業務風險和成本，小微融資覆蓋面不斷提高。今后，要運用大數據、云計算、人工智能等技術手段創新風險評估方式、提高貸款審批效率，讓金融機構更好地為小微企業提供服務。

　　提升金融服務小微企業的能力，創新特色化金融產品是重要一招。比如，依托產業鏈核心企業，開展應收賬款、預付款、存貨、倉單等權利和動產質押融資業務，既能精準滿足企業的融資需求，也有效地降低了業務風險。金融機構要根據小微企業生命周期、所屬行業、交易場景等特征，有針對性地推進金融產品創新，更好破解傳統融資模式不適應小微業務的難題。

　　提升金融服務小微企業的能力，解決信息不對稱難題也是題中應有之義。一些地方的金融機構與當地工信部門等加強合作，通過相關企業清單精準對接服務“專精特新”中小企業、新型農業經營主體等；有的金融機構通過與稅務部門合作，加強稅收信息共享，全面、準確掌握企業真實經營狀況。未來，金融機構要深度挖掘自身金融數據和外部信息資源，發揮金融信用信息基礎數據庫作用，對小微企業進行精準畫像，加快推進涉企信用信息共享。

　　總之，金融機構以強化科技賦能、創新金融產品、加強信息共享等為抓手，練好服務小微企業的“硬功夫”，有利于破解“不敢貸”“不愿貸”的難題，更好助力穩市場主體、增就業創業、促經濟發展。