80后理財要“混搭” 還要用好商業(yè)保險

　　■陳欣、記者黃培紅/文

　　中國江西網(wǎng)訊 如今，積攢了個人財富的“80后”逐漸成為社會中堅。不過，隨著近年國家經(jīng)濟下行壓力加大，房價上漲，股市動蕩，工資跑不贏CPI，而孩子的撫養(yǎng)和教育支出卻不斷加大，父母也開始步入退休退伍，80后群體面臨著巨大的經(jīng)濟壓力。面對壓力，進行必要的投資是有效的減負手段。

　　有15萬資金積累

　　李先生是江西某央企的工程人員，今年33歲，每月到手工資約8000元；妻子32歲，在某事業(yè)單位工作，每月到手工資約4000元。兩人年中、年底包括一些節(jié)假日有大約3萬元的獎金收入。

　　“兩人有15萬的資金積累，其中有10萬左右在貨幣基金里，5萬左右在銀行理財。”李先生說，兩人結婚5年，孩子4歲。結婚時在雙方父母的資助下買了一套房，貸了50萬，現(xiàn)在每月需還3000元左右的房貸。去年買了一輛車，無貸款——包括生活、養(yǎng)車、養(yǎng)房，每月的開銷在6500元左右。雙方父母均已退休，且身體狀況良好，所有費用都可以靠自己的養(yǎng)老金承擔，所以暫時沒有養(yǎng)老壓力。

　　混搭理財保財富增值

　　80后在家庭財務上面臨很多挑戰(zhàn)，既要還貸，又要維持家庭基本開銷，還要準備孩子教育金、自己和父母的養(yǎng)老金。業(yè)內人士介紹，由于80后風險承受能力較強，且投資思路靈活，因此，在保持投資進攻性的基礎上，不妨采取“混搭風”，基金、理財產(chǎn)品、保險等自由搭配。

　　某股份制銀行理財經(jīng)理分析，李先生一家的收入穩(wěn)定，結余比率合理，負債率也處于合理的范圍，不會給家庭造成財務壓力。目前李先生貨幣基金持有太多，其實，留夠備用金即可——現(xiàn)有15萬可支配資產(chǎn)，其中10萬元都配置在貨幣基金中，占可配置資產(chǎn)的三分之二，很顯然，這一收益對于正處在家庭成長期的李先生來說，有些太過保守了。

　　用好保險養(yǎng)老養(yǎng)娃

　　李先生家屬于家庭成長期，家庭結構“上有老下有小”，家庭的最大開支是子女教育費用和保健醫(yī)療費等，在購買保險時應偏重于教育基金、父母自身保障等。李先生夫妻倆都有基本的社保，但并無其他商業(yè)保險，雙方父母也只有基本的醫(yī)療保障，建議李先生家商業(yè)保險盡快配置。李先生夫妻倆可考慮配置意外險和重疾險。父母的養(yǎng)老需求，可以考慮意外險+老年防癌險的組合，這兩類保險不僅能提供老年人意外和疾病的保障，跟普通的健康類保險相比，保費也更低廉。

　　對于每月結余的5500元，也可以作為子女教育金和未來養(yǎng)老金的補充，比如，選擇兩到三只基金進行長期的定投計劃。