在金融危機持續(xù)影響下，如何突破農村經(jīng)濟發(fā)展的“金融瓶頸”，全面提升農村金融服務體系，是我國金融領域和農村發(fā)展普遍面臨的難題。2008年下半年以來，以農行廣西分行為代表的涉農金融機構，在廣西欽州市、百色市田東縣、南寧市橫縣等地，針對目前農村金融服務難題進行試點改革，推出適合農戶需要的農村金融服務產品，力求改善農村整體金融環(huán)境。
業(yè)內人士和“三農”問題專家普遍認為，上述地區(qū)的改革已經(jīng)凸顯出“草根金融”對接“草根產業(yè)”的良性發(fā)展勢頭，具有很大程度的積極性；同時，廣西試點地區(qū)將以納入全國農村金融產品和服務方式創(chuàng)新試點地區(qū)的方式，以實現(xiàn)試點“連線成片”，從而在國家支持下，建立政策性農村金融支農長效機制。
中國銀監(jiān)會欽州監(jiān)管分局局長覃如寧認為，以農行、農村信用合作聯(lián)社、郵政儲蓄銀行為代表的金融機構，其定位就在于扶助“三農”，推動整個農村經(jīng)濟的持續(xù)健康穩(wěn)定發(fā)展，也就是通俗意義上的“草根金融”必須服務“草根產業(yè)”。但長期以來，由于政策導向和利益趨向的引導，這些金融機構基層網(wǎng)點縮減、貸款規(guī)模銳減、服務基礎設施和人員急劇減少，造成城鄉(xiāng)之間的金融服務差距逐漸被拉大。
2008年下半年以來，農行把欽州市作為全國十一個推進“三農”金融服務試點工作的地區(qū)、百色市田東縣、南寧市橫縣作為試點，實行一系列改革措施，采取創(chuàng)新手段，推動農村金融支農服務探索性發(fā)展。
自治區(qū)及百色市、試點縣田東縣都成立了試點工作領導小組及工作機構，組長由政府主要領導擔任，成員由學習實踐辦、財政及有關金融監(jiān)管服務部門、金融機構主要負責人組成。與此同時，人民銀行、銀監(jiān)會、農業(yè)銀行等金融機構駐桂各級分支機構也相應成立了領導小組和工作機構。從而建立起了分工協(xié)作、互相配合、共同推進的上下左右聯(lián)動的工作機制，為做好試點工作提供了組織保障。
“草根金融”創(chuàng)新金融基礎設施建設“跨越十年”
在欽州市，以農行為首的農村金融服務機構，已經(jīng)在各鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點建設了人民幣結算賬戶管理系統(tǒng)和聯(lián)網(wǎng)核查公民信息系統(tǒng)，優(yōu)化了農村金融服務體系。欽州農行發(fā)行“惠農卡”、銀行卡、轉賬電話、POS機為代表金融服務基礎設施投放迅速。在高沙村，農行已經(jīng)給每個農戶發(fā)放了“惠農卡”，小額農戶貸款正在陸續(xù)發(fā)放當中。今年2月底，欽州市農行三農貸款增加3.93億元，占全部貸款增量比重58%。
欽州市犀牛角鎮(zhèn)沙角村溫支書說：“村里1600多個農戶、8200多人，大部分是漁民，過去總要拿著現(xiàn)金做水產買賣，農行把我們村作為惠農卡整村推進的示范點鋪開后，裝上了POS機和轉賬電話，專業(yè)戶可以就近取款或者用卡轉賬，再也不用跑到幾十公里外的北海市搞結算交易了，不僅安全，而且方便。”
趙德明說：“欽州市、田東縣農行的網(wǎng)上銀行、自助銀行、電話銀行等設施和工具的使用將普及到每家每戶。實踐表明，試點地區(qū)已經(jīng)初步破解了農村資金往來通匯、結算難的瓶頸制約，使農村地區(qū)支付結算環(huán)境和效率有質的飛躍，金融基礎建設向前邁進了十年以上。”
支農金融產品創(chuàng)新發(fā)展態(tài)勢良好
隨著農村金融服務基礎設施的推進，以農行、農信社、郵儲銀行為代表的涉農金融機構，開始在農村金融產品方面不斷創(chuàng)新，銀行農村金融服務“競合”態(tài)勢初步形成，廣大農民受益匪淺。
農行欽州分行行長樊加獻介紹，2008年11月份以來，農行欽州分行加快推進以“惠農卡”為載體、小額農戶信貸為推手的試點工作，“惠農卡”為農民提供主卡工本費、對賬單、小額信貸賬戶服務管理費、手機短信賬戶變動提示等全套免費項目；同時不斷提高電子銀行業(yè)務量，開辟貸款綠色通道，推廣信貸業(yè)務一站式服務。
田東縣農村信用合作聯(lián)社也加快推廣金融超市“一站式”服務，積極探索和創(chuàng)新果園承包經(jīng)營權、農村土地承包經(jīng)營權、農村宅基地使用權、農村房屋所有權、林權抵押等貸款方式，擴大有效擔保品范圍；積極發(fā)展“公司+農戶”、“公司+中介組織+農戶”、“公司+專業(yè)市場+農戶”等促進農業(yè)產業(yè)化經(jīng)營的信貸模式。郵政儲蓄銀行創(chuàng)新信貸產品，擬推出農戶聯(lián)保幫扶貸款。
目前，農村信用合作聯(lián)社、郵政儲蓄銀行為代表的金融機構創(chuàng)新型金融產品不斷出現(xiàn)，大大方便了農民。記者采訪的多個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，農民辦卡、貸款意識不斷提升，相當一部分農戶開始利用“惠農卡”、“貸款證”+“桂盛卡”等多種金融產品，緩解自身經(jīng)營過程中的資金不足難題。
“多方共贏”局面初步形成
整市推進試點的欽州市，農行采取“公司+協(xié)會+保險+農戶”、“農業(yè)生產飼料公司+農戶”的方式，推動包括傳統(tǒng)蔗糖產業(yè)和新興水奶牛產業(yè)、水產養(yǎng)殖業(yè)的發(fā)展，推動了返鄉(xiāng)農民工在當?shù)貏?chuàng)業(yè)就業(yè)，用“金融服務鏈條”串起了服務“三農”的“產業(yè)鏈”。
靈山縣支行陸屋二級支行行長姚創(chuàng)能告訴記者，糖業(yè)是靈山縣的主要產業(yè)之一，農行采取向全村農戶發(fā)放惠農卡、歐亞糖業(yè)公司擔保、同時向糖業(yè)公司發(fā)放生產貸款的方式，探索農村金融服務新路子。在陸屋鎮(zhèn)申安村，農行靈山縣支行就向占全村農戶87%的蔗農發(fā)放了惠農卡502張，全村發(fā)放農戶小額貸款172萬元。同時，向擔保企業(yè)陸屋歐亞糖業(yè)公司發(fā)放貸款5000多萬元，確保公司正常資金周轉需要和蔗款的及時兌付。
飼養(yǎng)了20多頭水奶牛的靈山縣農戶黃江華說：“今年3個孩子從廣東、福建打工回來，沒有找到其他工作，我想擴大水奶牛的規(guī)模，但是一頭水奶牛要1萬多元錢，在農行信貸員給我們發(fā)放了‘惠農卡’、幫我們找公司簽訂貸款擔保協(xié)議之后，我才大膽地把奶牛從10頭一下子增加到了20頭。”
樊加獻認為，農村金融服務改革創(chuàng)新在推動“三農”事業(yè)發(fā)展的同時，獲得了農民、銀行、政府、企業(yè)“多方共贏”的局面“草根金融”與“草根產業(yè)”實現(xiàn)了很好的對接。（何豐倫、閆祥嶺）
