5年前就棄用的一張銀行卡莫名產(chǎn)生了5分錢欠款，5年下來，超限費、滯納金、利息滾到了694.96元，這還不算，因為“長期拖欠”記錄被央行個人征信系統(tǒng)記錄在案，寧波的楊先生被列入銀行“黑名單”。楊先生的案例讓不少人關(guān)注到信用記錄以及睡眠卡的問題。
與事實不符的不良記錄可申請更改
據(jù)媒體報道稱，楊先生的這張欠了分錢的卡是一張“睡眠工資卡”，這張貸記卡沒有開通透支功能。他除了取過一次自己的工資外，5年來沒再使用過這張卡，信用額度為0，不可能產(chǎn)生超限費、透支額等。但“奇怪的5分錢”給他的信用記錄涂上了污點，令他在辦理信貸業(yè)務(wù)中碰壁。這一方面顯示了央行征信系統(tǒng)的巨大威力，另一方面卻提出一個新問題，如果記錄在案的“不良信息”與實際不符，或者并非出自本人意愿產(chǎn)生，該怎么辦？
銀行人士表示，央行征信記錄并非無法更改，用戶發(fā)現(xiàn)和自己實際情況不符的信用記錄時，可及時和相關(guān)銀行聯(lián)系，并向當(dāng)?shù)厝诵蟹从常魧賹崳湍軇h除或者改正錯誤記錄。
提醒：千萬別信中介能消除不良記錄
要對征信記錄進行修改，必須通過銀行、人行的正規(guī)渠道，且修改的只能是與事實不符或者錯誤的記錄，那些所謂的可消除不良記錄的中介都是騙局，上當(dāng)了不但損失錢財，還可能泄露重要的個人信息資料，承擔(dān)更大風(fēng)險。
信用卡不開通不會產(chǎn)生不良記錄
也有持卡人擔(dān)心，自己辦了信用卡卻沒有開通使用，會不會也因此留下不良記錄？銀行人士表示，央行個人征信系統(tǒng)是記錄個人的信貸行為的，會如實反映每一筆信貸的發(fā)生情況，但如果都沒開通使用，自然也就不會產(chǎn)生任何記錄。此前有一些信用卡確實因為沒開通但被扣收了年費而產(chǎn)生逾期拖欠和負(fù)面信息，但2009年銀監(jiān)會整頓信用卡市場，規(guī)定不激活不得扣收年費后，這種情況基本就沒有了。
提醒：有逾期記錄的信用卡不要立即注銷
對于并非惡意拖欠產(chǎn)生的記錄，最好可與發(fā)卡銀行交涉，在信用報告中加注說明，以免影響今后的銀行借貸。而這樣的有逾期記錄的信用卡也最好不要立即注銷，而是應(yīng)繼續(xù)使用兩年以上，并保證按時還款，形成良好的信用記錄，這樣仍然可以證明自己是個誠信較好的人。
“睡眠卡”應(yīng)該怎樣處置？
如果是確定不再使用的銀行卡，不管是借記卡還是信用卡，最好都做銷戶處理，避免產(chǎn)生費用或者糾紛。
不過銷戶也有“竅門”，關(guān)鍵看銀行對“睡眠卡”的處理措施和余額。
一、“睡眠”借記卡。有的銀行如五大行會把在一定時期內(nèi)(一般至少是一年)未發(fā)生過任何交易的卡歸類為“睡眠卡”，進行集中打包處理。滿足一定條件和年限后還可能主動銷戶。上述銀行還約定，當(dāng)賬戶欠費時，如儲戶想注銷或重新使用該賬戶，都需補上之前欠費，這也就出現(xiàn)了有的儲戶一旦“睡眠卡”中存入了錢，就會首先被扣除各種欠費的情況。不過若不是儲戶主動去銀行銷戶，銀行一般也不會向其追繳欠款，而一旦賬戶中有入賬，也會先行扣除欠費。在這種情況下，如果賬戶中余額不多，干脆選擇被扣至為零然后由銀行主動銷戶。如果余額還多，那當(dāng)然還是取錢后再銷戶。
二、“睡眠”信用卡。若確定不再使用則最好徹底銷戶。因為信用卡激活但長期不用，滿足不了銀行刷卡免年費等條件，就會產(chǎn)生透支年費，若持卡人又長期不繳，還會產(chǎn)生滯納金、罰息等，這些記錄都會被錄入央行征信系統(tǒng)，嚴(yán)重的會影響到持卡人今后在銀行的其他業(yè)務(wù)辦理。
提醒：定期清理自己的賬戶
借記卡的欠費記錄暫時都不會錄入央行征信系統(tǒng)，所以目前不會影響到個人信用記錄。但現(xiàn)在不錄入不代表以后也不會，因此手中有多張銀行卡的市民最好定期對自己的賬戶進行清理，如有“睡眠”情況的，該銷戶的銷戶，該歸并的歸并，這樣既可避免資金損失，又能“消滅”像銀行卡遺失、被他人盜用、個人信息泄露等潛在風(fēng)險。
