●刷卡費(fèi)率調(diào)整有升有降，如房產(chǎn)汽車銷售單筆費(fèi)率由原來(lái)的每筆10元，全部上調(diào)到80元封頂，但未給出刷卡費(fèi)率的分檔。有消費(fèi)者擔(dān)心，買房買車的大額消費(fèi)可能反而因此受到影響。

　　●瑞銀證券分析師認(rèn)為，旅行社和景區(qū)門(mén)票整體刷卡費(fèi)率下調(diào)至0.78%，對(duì)整個(gè)旅游餐飲酒店行業(yè)利好，對(duì)2013年整個(gè)行業(yè)的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)將有所貢獻(xiàn)。　　

　　備受爭(zhēng)議的銀行卡刷卡費(fèi)率終獲調(diào)整。央行近日下發(fā)通知，國(guó)務(wù)院已同意銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整方案，將于2013年2月25日起全面執(zhí)行。此次刷卡費(fèi)率總體下調(diào)幅度在23%至24%，其中餐飲娛樂(lè)類下調(diào)幅度高達(dá)37.5%。

　　刷卡費(fèi)率下調(diào)，銀行業(yè)首當(dāng)其沖受影響。有研究機(jī)構(gòu)測(cè)算，此次調(diào)整給銀行業(yè)全年凈利潤(rùn)的負(fù)面影響約在1%左右。按照2011年銀行業(yè)凈利潤(rùn)1.04萬(wàn)億保守估計(jì)，銀行業(yè)將減收至少超百億元。

　　凈利潤(rùn)至少減百億元

　　刷卡手續(xù)費(fèi)收入已成為銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要組成部分和利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。以16家上市銀行2012年中報(bào)來(lái)看，絕大多數(shù)上市銀行上半年的中間業(yè)務(wù)中，銀行卡手續(xù)費(fèi)收入增幅均位列第一。以工行為例，截至6月末該行僅這一塊收入就達(dá)105億元，同比增幅超30%。由此可見(jiàn)，手續(xù)費(fèi)率總體下調(diào)對(duì)銀行中間業(yè)務(wù)收入將造成負(fù)面影響。

　　但這個(gè)影響似乎不算特別大。原因就在于手續(xù)費(fèi)收入在整個(gè)營(yíng)收占比中還不算太大。瑞銀證券分析師孫旭指出，截至2012年中期，上市銀行實(shí)現(xiàn)銀行卡手續(xù)費(fèi)收入480億元，占所有手續(xù)費(fèi)收入19%，占營(yíng)業(yè)收入的2.2%。“我們估算，按現(xiàn)有刷卡手續(xù)費(fèi)的行業(yè)分布結(jié)構(gòu)，靜態(tài)測(cè)算此次手續(xù)費(fèi)率綜合下調(diào)幅度約為19%，低于市場(chǎng)預(yù)期；刷卡手續(xù)費(fèi)下調(diào)后對(duì)銀行業(yè)手續(xù)費(fèi)收入影響約2-3個(gè)百分點(diǎn)，對(duì)全年凈利潤(rùn)的負(fù)面影響約在1個(gè)百分點(diǎn)左右。”他還指出，手續(xù)費(fèi)下調(diào)對(duì)刷卡量會(huì)有正面促進(jìn)作用，部分抵消費(fèi)率下調(diào)的負(fù)面影響，因此整體來(lái)看費(fèi)率結(jié)構(gòu)微調(diào)及實(shí)施期限安排好于市場(chǎng)預(yù)期。

　　東方證券日前發(fā)布的一份報(bào)告也指出，23%-24%的刷卡手續(xù)費(fèi)折讓將平均降低上市銀行凈利潤(rùn)1.05個(gè)百分點(diǎn)。按這樣的比例測(cè)算，以2011年銀行業(yè)凈利潤(rùn)10412億元計(jì)，凈利潤(rùn)減收將超百億元；而今年前三季度單是16家上市銀行的凈利潤(rùn)就高達(dá)8127.66億元，預(yù)計(jì)這一減收還會(huì)更多，絕對(duì)數(shù)仍是不小。

　　倒逼銀行盈利模式轉(zhuǎn)型

　　盡管整體影響好于預(yù)期，但銀行卡部門(mén)的盈利壓力和難度都將前所未有的增大，這使得改進(jìn)和轉(zhuǎn)換盈利模式成為商業(yè)銀行急需應(yīng)對(duì)的局面。

　　光大銀行信用卡中心總經(jīng)理戴兵就表示，信用卡業(yè)務(wù)盈利水平將受到較大沖擊。對(duì)此，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇教授指出，目前我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)，傭金是主要收入來(lái)源，降低刷卡手續(xù)費(fèi)會(huì)沖擊這塊業(yè)務(wù)的盈利能力，銀行要在信用卡信用內(nèi)涵上做文章，要把銀行卡做大做強(qiáng)，達(dá)到“以量補(bǔ)價(jià)”的效果。招行行長(zhǎng)馬蔚華此前曾指出，信用卡盈利應(yīng)更多地轉(zhuǎn)向在透支利息上下工夫。

　　在今年的銀行三季報(bào)發(fā)布會(huì)上，不少銀行高層也表示，監(jiān)管部門(mén)對(duì)銀行收費(fèi)的清理已造成中間業(yè)務(wù)收入的明顯下降，未來(lái)銀行將加大合規(guī)收費(fèi)業(yè)務(wù)的拓展力度，并將更多精力放在小微企業(yè)上，這將是可預(yù)期的、強(qiáng)勁的“利潤(rùn)增長(zhǎng)極”。

　　新舊刷卡費(fèi)率調(diào)整對(duì)比

　　舊辦法 新辦法 變化

　　發(fā)卡行 收單行 清算機(jī)構(gòu) 發(fā)卡行 收單行 清算機(jī)構(gòu)

　　餐飲類

　　1、賓館、餐飲、娛樂(lè)、珠寶金飾、工藝美術(shù)品類 0.9% ，其中房地產(chǎn)和汽車銷售封頂60元 0.22% ，其中房地產(chǎn)和汽車銷售封頂10元 0.13% ，其中房地產(chǎn)和汽車銷售封頂10元

　　1.40% 無(wú) 0.20% -38%

　　2、房地產(chǎn)和汽車銷售

　　按一般類優(yōu)惠，最高封頂40元 按一般類優(yōu)惠、最高封頂5元 29%

　　無(wú)

　　一般類

　　百貨、批發(fā)、社會(huì)培訓(xùn)、中介服務(wù)、旅行社及景區(qū) 0.7%，其中批發(fā)類封頂16元 無(wú) 0.1%，其中批發(fā)類封頂2元 0.55%，其中批發(fā)類封頂20元 0.15%，其中批發(fā)類封頂3.5元 0.08%，其中批發(fā)類封頂2.5元 -21%

　　民生類

　　超市、大賣場(chǎng)、水電煤氣、加油、交通運(yùn)輸 0.35% 無(wú) 0.05% 0.26% 0.08% 0.04% -26%