近日，史玉柱旗下的巨人網(wǎng)絡(luò)申請(qǐng)“全額寶”域名及商標(biāo)引起關(guān)注。盡管“全額寶”是個(gè)什么寶還不明朗，但業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，這是巨人網(wǎng)絡(luò)試水互聯(lián)網(wǎng)金融的前奏。自從支付寶推出“余額寶”并取得巨大成功后，眾多網(wǎng)絡(luò)巨頭深受鼓舞，先后扎進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融這片藍(lán)海，呈現(xiàn)一片百舸爭(zhēng)流的局面。
眾人效仿余額寶同類產(chǎn)品上線忙
自支付寶6月份推出“余額寶”后，受歡迎程度甚至超過(guò)了最樂(lè)觀的預(yù)期。盡管天弘基金方面表示不方便透露準(zhǔn)確數(shù)據(jù)，但是市場(chǎng)普遍認(rèn)為“余額寶”的資金規(guī)模已超百億元。余額寶每日平均申購(gòu)金額超過(guò)3億元，遠(yuǎn)高于此前業(yè)內(nèi)預(yù)測(cè)的五六千萬(wàn)元。同時(shí)，百萬(wàn)級(jí)的用戶數(shù)也使得增利寶成為國(guó)內(nèi)最大貨幣基金。
余額寶的成功給基金行業(yè)以信心，類似產(chǎn)品紛紛上線。如眾祿基金推出“現(xiàn)金寶”，天天基金網(wǎng)也在7月1日推出“活期寶”。官網(wǎng)顯示，27日活期寶累計(jì)充值就已超過(guò)20億元。與之前的基金網(wǎng)上銷售不同，這些產(chǎn)品都是借道成熟的網(wǎng)絡(luò)渠道銷售，從而快速打開(kāi)局面。
而對(duì)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)來(lái)說(shuō)，余額寶也使他們加快進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融的步伐。
“BAT”組合的另外兩家，騰訊計(jì)劃將財(cái)付通與微信打通，從而在微信上引入支付功能，多達(dá)4億的微信用戶數(shù)為此提供巨大想象空間。百度在7月初拿到第三方支付牌照，考慮到百度地圖已整合大量的實(shí)體信息，拿到支付牌照后，百度便可以實(shí)現(xiàn)封閉式的在線消費(fèi)。新浪也準(zhǔn)備推出“微銀行”，為超5億的新浪微博用戶提供金融服務(wù)。
而擁有超225萬(wàn)付費(fèi)用戶的巨人網(wǎng)絡(luò)，也在此時(shí)準(zhǔn)備打造“全額寶”，可能是在網(wǎng)游行業(yè)推出類“余額寶”業(yè)務(wù)。文化部發(fā)布的《2012中國(guó)網(wǎng)絡(luò)游戲市場(chǎng)年度報(bào)告》顯示，2012年我國(guó)網(wǎng)游玩家人數(shù)超過(guò)1億，網(wǎng)游市場(chǎng)收入超過(guò)600億元。
金融可助互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)扭虧為盈
觀察目前互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展態(tài)勢(shì)，其發(fā)展模式可以總結(jié)為：互聯(lián)網(wǎng)公司提供用戶，金融行業(yè)提供金融服務(wù)。
對(duì)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)來(lái)說(shuō)，就是要用人氣換人民幣。之前互聯(lián)網(wǎng)業(yè)態(tài)是，只要有用戶，哪怕盈利模式還不清晰，資本市場(chǎng)也會(huì)提供足夠支持。盡管京東商城連年虧損，只因人氣超高，所以仍備受資本青睞。同樣，在新浪微博良好的用戶體驗(yàn)背后，是賠錢(qián)賺人氣。2012年新浪微博虧損接近6億元，按其5億用戶數(shù)計(jì)算，平均每吸收一名用戶，新浪微博就要虧1.2元。
正在此時(shí)，阿里巴巴找出了一條明路，金融或許是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)扭虧為盈的“點(diǎn)金石”。對(duì)于虧損和增速同樣驚人的京東商城，他們已將金融作為未來(lái)三大方向之一。新浪微博引入微銀行，加上與阿里巴巴集團(tuán)的合作，或許也能助其早日擺脫虧損。
對(duì)金融企業(yè)來(lái)說(shuō)，接觸互聯(lián)網(wǎng)同樣有利可圖。放眼望去，無(wú)論余額寶、活期寶還是現(xiàn)金寶，其本質(zhì)都是披著互聯(lián)網(wǎng)外衣的基金。天弘基金就曾公開(kāi)表示，“我們成本比線下銀行尾隨的成本低很多”。對(duì)于基金公司來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)為基金提供了性價(jià)比更高的新渠道。
比起和銀行合作，在開(kāi)辟“第二戰(zhàn)場(chǎng)”后，基金公司的日子肯定要舒服一些，但是話語(yǔ)權(quán)估計(jì)不會(huì)太高。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，余額寶之所以選擇規(guī)模偏小的天弘基金合作，就是為掌握足夠的話語(yǔ)權(quán)。因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)和銀行的共同點(diǎn)在于，他們都牢牢地掌握住了用戶。
跑馬圈地須防馬失前蹄
互聯(lián)網(wǎng)金融之所以能快速發(fā)展，一個(gè)重要原因是降低了金融服務(wù)的門(mén)檻，讓更多的人能享受到金融服務(wù)。以購(gòu)買(mǎi)門(mén)檻來(lái)說(shuō)，此前基金門(mén)檻普遍在1000元以上。但是現(xiàn)在門(mén)檻降低到了1元，直接觸底。原本被傳統(tǒng)金融拒之門(mén)外的閑散資金，現(xiàn)在迅速向互聯(lián)網(wǎng)金融聚攏。
與此同時(shí)，監(jiān)管層對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融總體持支持態(tài)度。證監(jiān)會(huì)在新聞發(fā)布會(huì)上曾表示，“監(jiān)管部門(mén)一直以來(lái)積極支持市場(chǎng)創(chuàng)新發(fā)展，為市場(chǎng)創(chuàng)新發(fā)展提供制度保障和寬松環(huán)境”，“支持證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)為投資者提供更好、更便捷的服務(wù)”。這也為互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展創(chuàng)造了條件。由此，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域才進(jìn)入“跑馬圈地”階段。
跑馬圈地不是問(wèn)題，但一旦馬失前蹄就危險(xiǎn)了。人人都可以成為互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者，但是金融內(nèi)在的復(fù)雜性和專業(yè)性仍然存在，個(gè)人信息泄露、資金虧損等風(fēng)險(xiǎn)不能忽視。
對(duì)此，中國(guó)人民銀行消費(fèi)者保護(hù)局局長(zhǎng)焦瑾璞在“中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融論壇”表示，互聯(lián)網(wǎng)金融作為新型的金融理念，對(duì)此現(xiàn)有的金融監(jiān)管體系尚不完善，存在一定的監(jiān)管缺位。同時(shí)因互聯(lián)網(wǎng)金融具有明顯的跨行業(yè)、跨市場(chǎng)特征，各個(gè)部門(mén)必須建立良好的金融協(xié)調(diào)保護(hù)機(jī)制。
