中新網(wǎng)3月14日電（財經(jīng)頻道 李建宗）中國銀行業(yè)協(xié)會專職副會長楊再平13日做客中新網(wǎng)視頻訪談間，就“銀行業(yè)暴利”、信用卡盜刷等熱門話題接受本網(wǎng)記者訪問。他表示，銀行業(yè)暴利的說法其實是一種炒作，其論據(jù)不能成立，銀行業(yè)利潤高增長對全社會而言是利好。
“銀行業(yè)暴利”說是炒作
銀行業(yè)“暴利”是近期熱門話題，楊再平認為，一些指責銀行暴利的論據(jù)是不能成立的。“有觀點稱，銀行的ROE(凈資產(chǎn)收益率)比煙草和石化行業(yè)還要高，炒作就是從這來的。”楊再平說。他列舉數(shù)據(jù)稱， 2011年，煙草行業(yè)的ROE是22.8，銀行業(yè)的是20.4。但在這之前，銀行業(yè)ROE一直就比煙草行業(yè)高。“03年銀行業(yè)的ROE就超過14%，當年有115億的利潤，而那時的中國銀行還處于被西方稱為技術(shù)上破產(chǎn)的階段，所以按照ROE高就一定是暴利的話，銀行03年就是暴利了，那恰好是去年不是暴利了，因為去年煙草行業(yè)是22.8，銀行是20.4。”
楊再平表示，這兩個行業(yè)實際上是不能相比的，因為銀行業(yè)本身是高杠桿率的行業(yè)，有8塊錢就可以做100塊的生意。銀行業(yè)的資本要求和煙草行業(yè)的資本要求不一樣，兩者的資本質(zhì)量也無法相比。“所以你拿這兩個行業(yè)比比，而且拿一個不真實的數(shù)字來比，引起一連串的炒作，其實本身這一點是不存在的。 ”
楊再平表示，銀行業(yè)也不見得就比其他行業(yè)利潤高，“《財富中國》500強里邊ROE排名最前面的40家企業(yè)，沒有一家是銀行。
利潤增長利好全社會
楊再平表示，銀行利潤在最近一個階段高增長是事實，但對整個社會而言是利好。首先，如果銀行出問題，必然需要政府救助。“金融危機后，美國為救助銀行花了7萬多億美元，相當于它一年GDP的一半，我國銀行在90年代中后期有問題，為救助發(fā)行2700億特別國債，又相繼注入五六百億的外匯儲備充實基本金，以后實際上還有很多的注入。那現(xiàn)在銀行發(fā)展態(tài)勢良好，不需要救助了，不需要納稅人拿錢了，這是好事吧？”
第二，銀行有利潤就有稅收。這些年來銀行業(yè)提供的稅收一直在增長，去年已經(jīng)接近6000億。“除了稅收外，大銀行屬于國家所有，國家占70%多的股份，參與分紅。銀行股改后的這些年，累計創(chuàng)造2300億的利潤，國家拿了16000億”。
第三，銀行有足夠的利潤，才能夠補充資本金。銀行資本充足，有足夠的撥備，行業(yè)就能保持穩(wěn)定，對整個社會而言是好事。
第四，銀行盈利狀況良好，有助于推進慈善事業(yè)。05年以來，銀行業(yè)每年在慈善事業(yè)上的投入都是上年的2-3倍。
第四，為應(yīng)對金融危機，貫徹政府的宏觀調(diào)控意圖，銀行業(yè)近幾年超常規(guī)地投放信貸，“這種投放是需要有資本金補充的，超常規(guī)地投放信貸，就要有超常規(guī)的資本金補充，而這一點取決于銀行利潤的增長。”
增長并非全靠息差
楊再平表示，這一階段銀行利潤的較高增長，相當程度上是靠利息息差，但這并不是唯一的因素。
銀行的利潤的增長，應(yīng)該歸功于我國經(jīng)濟的持續(xù)增長；銀行業(yè)自身的改革；收入成本比和不良資產(chǎn)率的降低的降低；科技含量較高的一些渠道和業(yè)務(wù)的發(fā)展。“你比方說電子銀行，現(xiàn)在使用率已經(jīng)達到60%，它的業(yè)務(wù)成本只相當于柜臺業(yè)務(wù)的零頭，成本節(jié)省了，當然利潤就要高增長。”此外，中間業(yè)務(wù)的發(fā)展也助推了利潤的上升。
楊再平表示，盡管銀行利潤的近階段高企，但其增長已經(jīng)開始面臨嚴峻的挑戰(zhàn)。首先，不良率已經(jīng)降到1%以下，基本上是降無可降，而連續(xù)三年的超常規(guī)信貸投放已經(jīng)形成風險，加上地方融資平臺的隱患，不良率的反彈面臨著巨大壓力。第二，銀行靠息差越來越難，將來要更多地依賴中間業(yè)務(wù)。利率市場化是趨勢，息差還會縮小，現(xiàn)在融資平臺有10萬多億，如果地方債發(fā)展起來，銀行利潤肯定會受影響。
收費應(yīng)該讓有百姓知情權(quán)、選擇權(quán)
楊再平表示，如果銀行不依賴息差，依賴中間業(yè)務(wù)，又面臨“亂收費”的指責。所以不應(yīng)該簡單地把中間業(yè)務(wù)等同于亂收費。中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，不僅是銀行有需要，而且社會也有需要。盡管銀行業(yè)在中間業(yè)務(wù)的發(fā)展方面有不規(guī)范的地方，但是是個別現(xiàn)象。銀行中間業(yè)務(wù)2010年，一共是1076項，有226項是免費的。其中有200項是對個人，對個人中間有80項是免費的。
對于目前銀行收費存在的問題，楊再平指出，銀行在收費方面存在透明度不夠，對消費者的引導(dǎo)不夠的問題。他認為，銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)，應(yīng)堅持四個原則。第一個是絕不違規(guī)，即使某個規(guī)則可能不合理了，如果沒有下令取消，也應(yīng)該遵守。第二是最大限度地盡社會責任，該免除的要免除，尤其對低收入階層。第三是服務(wù)應(yīng)該盡量讓消費者有超值的感受。第四是公開透明，給消費者相應(yīng)的知情權(quán)和選擇權(quán)。
不能簡單將銀行中間業(yè)務(wù)等同于亂收費
楊再平表示，不應(yīng)該簡單地把中間業(yè)務(wù)等同于亂收費，中間業(yè)務(wù)的發(fā)展不僅是銀行有需要，而是社會有需要。
關(guān)于現(xiàn)在銀行高利潤的指責，主要集中在靠息差和亂收費兩方面。對此，楊再平指出，我覺得我們不應(yīng)該簡單地把中間業(yè)務(wù)等同于亂收費，中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，它不僅是銀行有需要，而是社會有需要。
楊再平指出，我遇到的，就是經(jīng)濟類這方面的工作人員，或者領(lǐng)導(dǎo)對表外業(yè)務(wù)這個概念他是不了解，說你們怎么還搞表外業(yè)務(wù)，你們銀行怎么還可以搞表外業(yè)務(wù)，他把表外業(yè)務(wù)跟我們現(xiàn)在查的小金庫等同，實際上表外業(yè)務(wù)就是中間業(yè)務(wù)，實際上表外業(yè)務(wù)也有很多，所以我覺得，盡管我們在中間業(yè)務(wù)的發(fā)展方面銀行有不規(guī)范的地方，確實是個別的。
信用卡被“偽卡”盜刷銀行應(yīng)負責
談及信用卡強收“取溢繳款”手續(xù)費的現(xiàn)象，楊再平表示， “一般來說信用卡是鼓勵消費的，不鼓勵取現(xiàn)，取現(xiàn)也可以，但銀行會發(fā)生很多的管理費用，你別看起來做得很容易，但是這后面要有大量的投入的，所以這一點我們消費者應(yīng)該理解，辦信用卡還應(yīng)主要是消費為主，取現(xiàn)銀行要消耗大量的成本，而且也有風險。”
而對國外一些銀行會負責自己銀行卡的盜刷案例，而我國銀行很多情況下都是讓持卡人負責，自己不解決索賠的現(xiàn)象。楊再平解釋稱，“盜刷分兩種，一個是偽卡盜刷，如果說有確鑿的證據(jù)證明，這種情況下是該由銀行負責的，因為銀行有責任去識別真?zhèn)巍５诙䝼�就是卡遺失以后被盜刷，這種情況下，以跟銀行報告的時間為節(jié)點，之前發(fā)生的盜刷由持卡人負責，之后應(yīng)該由銀行負責。”（中新網(wǎng)財經(jīng)頻道）
