央行降息后 銀行利率再現分化

2012-07-09 08:59     來源:華西都市報     編輯:范樂

  多數銀行調整存款利率

  7月6日,金融機構人民幣存貸款基準利率正式下調。金融機構一年期存款基準利率下調0.25個百分點,一年期貸款基準利率下調0.31個百分點。和6月8日降息不同,此次降息后,各家銀行反應速度更快,且一步到位,并未出現“一天內兩次調整利率表”的情況。

  央行于7月5日宣布降息后,各大銀行統一于7月6日調低了存貸款利率

  五大行一年期及以內的定期存款上浮1.08-1.09倍不等;一些中小商業銀行則浮動至1.1倍上限

  此次降息后,銀行息差進一步縮小,銀行理財產品的收益率也將隨之下滑

  降息首日,各大銀行官網隨即發布各自的執行存貸款利率標準,華西都市報記者注意到,短短一天時間,銀行間存款利率標準已經區分出三大陣營。一些中小商業銀行依然領跑,存款利率達到1.1倍浮動上線。

  隨著存款利率的調低,各銀行間的利息差也進一步縮小。以10萬元存5年定期為例,此次降息前,中資銀行間最大息差可達2550元,降息后,最大息差減少到2375元。

  三大陣營

  中小商業銀行存款利率封頂

  華西都市報記者昨日查詢各大銀行官網發現,存貸款利率都統一于7月6日更新。

  其中,以工農中建交五大行為代表的大行,統統保持一致步伐。

  五大行活期利率與基準利率持平;一年期及以內的定期存款上浮1.08-1.09倍不等,均沒有上浮至頂,其中一年期定期為3.25%;二年及以上的定期存款與基準利率持平。

  而以招商銀行、光大銀行、民生銀行為代表的股份制銀行以及北京銀行、成都銀行等城市商業銀行,則將活期存款、一年期及以內的定期存款利率均上浮1.1倍;二年及以上的定期存款利率與基準利率一致。

  降息前就保持利率封頂的一些中小商業銀行,也在降息首日,將所有期限的存款利率一次性調整至1.1倍利率浮動上限,包括重慶銀行、恒豐銀行、天津銀行、南充商業銀行等。

  息差減少

  5年存10萬息差最大2375元

  此次降息,對普通市民來說,最大的影響莫過于存款利息的減少。

  比較降息前后的利率水平,以5年期存款為例,降息前,一些中小商業銀行給出的利率為5.61%,而如今同樣是中小商業銀行,利率標準降到了5.225%。而工農中建交等大銀行,也從之前的5.1%降到了4.75%。減少了0.35%。

  以存款10萬元計算,降息前存款到中小商業銀行和國有大行,5年分別可以拿到28050元、25500元的利息,而降息后,分別只能拿到26125元和23750元,減少了1925元和1750元。

  由此可以看到,銀行存款息差也從降息前的2550元減少到2375元,息差進一步縮小。

  昨日,華西都市報記者隨機采訪了十多位市民,對此變化,有一半市民認為“劃不來,要盡量找高利息的銀行存款”,但也有市民認為“沒有太大影響”。

  “平時都是存活期,本來就沒有太多的利息,所以也覺得沒什么影響。”一位正在春熙路購物的王小姐說。

  理財產品

  收益率下滑“毫無疑問”

  除了存款利息收入有所減少以外,一銀行理財經理透露,理財產品的收益率下滑也是“毫無疑問”的。

  “上一次降息已經導致理財產品收益率下滑,如今再次下調,無疑讓理財產品收益率降低。”該理財經理說,國內的大多數銀行理財產品收益率,一般與當階段的資金供求關系密切相關,如今貸款利率也降低了,企業資金成本也開始下降。“資金面寬松,收益率就會跟著下滑。”

  華西都市報記者昨日查詢成都各大銀行在售理財產品(1-3個月期限),預期年化收益率普遍保持在4%左右。而降息之前,5%以上的理財產品非常多。

  該理財經理建議,由于降息或者降準可能性仍較大,偏好理財產品的市民,最好選擇半年以上的中長期產品以“鎖定”較高收益。

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