增速下滑不良率反彈，上市銀行加快轉(zhuǎn)型，中信銀行宣稱要做“非主流”

　　0.69%！看到這個(gè)數(shù)字，你一定很難想到，這是歷來(lái)在人們眼中屬“暴利行業(yè)”的銀行的2012年增長(zhǎng)業(yè)績(jī)。上周五，中信銀行召開(kāi)2012年業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)，其年報(bào)顯示，該行實(shí)現(xiàn)歸屬公司股東的凈利潤(rùn)310.32億元，比上年微增0.69%。這是已發(fā)布年報(bào)的10家上市銀行中利潤(rùn)增長(zhǎng)率最低的，也是多年來(lái)銀行業(yè)首個(gè)利潤(rùn)接近“零增長(zhǎng)”的。

　　多數(shù)銀行利潤(rùn)增速低于20%

　　中信銀行對(duì)利潤(rùn)增速超低的解釋是，去年央行的兩次降息以及該行主動(dòng)增提撥備。報(bào)告期末，該行撥備覆蓋率達(dá)288.25%，比上年末提升15.94個(gè)百分點(diǎn)；撥貸比2.12%，比上年末提升0.50個(gè)百分點(diǎn)。這一比率在上市銀行中確實(shí)偏高。

　　實(shí)際上，業(yè)績(jī)?cè)鏊俜啪彶粌H僅是中信一家，記者觀察已發(fā)布年報(bào)的多家上市銀行發(fā)現(xiàn)，過(guò)往比比皆是的30%以上的增速已屬少見(jiàn)，除了平安銀行和民生銀行仍保持這一比例之上外，大部分已落到20%以下，四大行利潤(rùn)增速均創(chuàng)出上市以來(lái)新低，中行在四大行中增速最低，為12.2%。民生銀行業(yè)績(jī)?cè)鏊僭谝寻l(fā)布業(yè)績(jī)的上市銀行中最高，達(dá)34.54%。

　　對(duì)于銀行利潤(rùn)增速降低，朱小黃表示，這是“一個(gè)利好、健康和新的風(fēng)向標(biāo)”。“相對(duì)于以前年度經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)，中國(guó)經(jīng)濟(jì)已回歸到常態(tài)化發(fā)展的新軌道上。”

　　和業(yè)績(jī)放緩相對(duì)應(yīng)的，是不良貸款率的反彈，這和業(yè)界此前的預(yù)計(jì)保持一致。中信銀行合并不良貸款率為0.74%，比上年末上升0.14個(gè)百分點(diǎn)；招行不良貸款率為0.61%，比年初提高0.05個(gè)百分點(diǎn)；民生銀行不良貸款比率為0.76%，較上年末提高0.13個(gè)百分點(diǎn)。不過(guò)，多數(shù)銀行都表示，不良貸款率反彈和去年長(zhǎng)三角貸款出現(xiàn)較多壞賬有關(guān)，總體風(fēng)險(xiǎn)仍在可控范圍內(nèi)。

　　銀行轉(zhuǎn)型已進(jìn)入快車道

　　羊城晚報(bào)記者觀察銀行年報(bào)和銀行高層與媒體溝通時(shí)的表態(tài)發(fā)現(xiàn)，“業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整、轉(zhuǎn)型”已成為熱門表述。實(shí)際上，近幾年來(lái)，銀行的轉(zhuǎn)型步伐確實(shí)在加快，并呈現(xiàn)出越來(lái)越鮮明的特色。

　　比如最早提出專攻小微的民生銀行，其小微業(yè)務(wù)已開(kāi)始為其利潤(rùn)作出貢獻(xiàn)，民生銀行董文標(biāo)提出，未來(lái)五年還要加速轉(zhuǎn)型，戰(zhàn)略上堅(jiān)持民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)和高端客戶三個(gè)基本定位不變。前不久，平安銀行也宣布將重點(diǎn)向“小微”傾斜。而上述兩家銀行都不約而同地對(duì)個(gè)人業(yè)務(wù)如房貸有所“放棄”。

　　中信銀行行長(zhǎng)朱小黃則提出要把“非主流業(yè)務(wù)”做成“主流”，不與大行正面對(duì)抗，更不會(huì)跟在它們后面跑，而是要想辦法打破趨同化僵局，建立“對(duì)公以中型為主，對(duì)私以中高端為主的‘橄欖形’客戶結(jié)構(gòu)”，改變過(guò)往該行公私嚴(yán)重失衡的局面，下一步會(huì)猛攻零售業(yè)務(wù)，物理網(wǎng)點(diǎn)作為排頭兵將率先進(jìn)發(fā)。