在經濟不太景氣的時候，賺得一分是一分，理財更顯得具有緊迫性，不少投資者從追求高回報開始接受謹慎投資的新理財觀念。于是，相對較低風險的銀行理財產品受到部分投資者的青睞，兼具投資和保障功能的保險理財產品也紅火起來。不過專家提醒，受資本市場波動的影響，部分較低風險理財產品也會有收益風險；市民要理性投資，做好資金配置，避免踏入理財陷阱。

根據銀監會的統計數字，2008年銀行理財產品募集金額約3.7萬億元，是2007年的三倍多。

專家提醒，盡管銀行理財、保險理財產品相對風險較低，但也有一些產品是與資本市場掛鉤的。目前部分類型理財產品面臨“零收益”，甚至虧損嚴重。市民要理性投資，提高專業知識，避免踏入理財“陷阱”：

陷阱一，預期收益高賺錢多。廣東舜華律師事務所律師廖治超說，監管部門有規定，理財產品說明書上不能再出現保本等引導性詞語。目前，理財產品說明書所稱的預期收益率，并不等于實際收益率，但從字眼上看還是有一定的誤導作用，預期收益也可解釋成到預定的日期能獲得的收益。

陷阱二，短期理財沒風險。某銀行工作人員向記者介紹說，該行推出的短期理財產品占用資金時間短，可按周期隨時贖回，沒什么風險。但記者詳細看了產品說明書后，發現購買起點為5萬元，而且贖回須以千元為單位，保證理財帳戶不低于5萬元；如果投資者只買了5萬元，一旦有資金需求則無法部分贖回。

陷阱三，保險理財最保險。陳先生去年初投入20萬元購買投連險，到去年底資金已經縮水5萬元，最后他選擇了退保。業內人士萬先生認為，目前的市場水平下，中國并不具備發展投連險的市場條件。

陷阱四，境外機構更專業。陳先生花6萬元委托一家境外機構在內地的子公司理財，幾個月后發現只剩下1萬多元。對此，廖治超律師認為，一些境外機構成立的顧問公司根本沒有資格代客理財，但想要追討資金，需與境外律師進行協作，法律成本很高。最后陳先生只好作罷。

專家認為，經濟不景氣理財很有必要，市民要積極在危機中尋找理財機遇，建議此時采取保守策略，“穩字當頭”。市民首先要做好自己的資產配置，“不要把所有雞蛋放在同一個籃子里”，儲蓄存款、保險產品等可成為“理財籃子”的底部。其次，市民要增強風險意識，選擇有資格的機構購買理財產品，看清相關合同條款，根據購買能力進行理財。第三，要對新型理財產品的期限、費用、風險情況、客戶的權益與義務作全面詳細的了解，有效保障自己的利益。