商貸成本較高，越來越多的人盯緊了自己的公積金。如何巧用公積金，讓它為自己購房置業(yè)服務？

　　貸款方式巧選擇

　　市民買房后，最重要的便是選擇何種方式的貸款，最大限度地減少自己的負擔，保證生活品質(zhì)的延續(xù)。

　　目前，銀行貸款方式有三種：公積金貸款、商業(yè)貸款和組合型貸款。理財專家建議，消費者盡量選擇公積金貸款。如果公積金貸款額度不夠，可選擇組合型貸款。

　　年沖or月沖 細思量

　　沖抵貸款主要分為“年沖”和“月沖”。“月沖”，是指銀行逐月地將公積金賬戶上的資金支取出來，用于支付住房貸款的本息。理財專家建議，購房者不妨選擇公積金加商業(yè)貸款的組合貸款模式以及公積金“月沖”方式，可以讓購房者輕松還貸無壓力。

　　“年沖”是直接用公積金賬戶上的全部余額來沖抵貸款本金。“年沖”方式其實是提前還款，節(jié)省的多為公積金貸款的利息，這種方式更適用于公積金賬戶余額較多，且貸款初期現(xiàn)金支出壓力不大的購房者。

　　公積金可“生錢”

　　有些消費者看到自己公積金賬戶里的錢越來越多，常常會覺得不劃算：除了買房或一些特定情況下才能使用。因此，很多人將公積金取出轉(zhuǎn)為定期儲蓄。理財專家分析，這一做法，看起來是賺了，但實際上卻是虧損的。因為住房公積金的年利率不僅要高于存款利率，而且公積金不征收利息稅。在目前國家規(guī)定的利率下，錢存在公積金賬戶里，絕對比存銀行活期、零存整取一年期、整存整取一年期要合算。因此，如不需要使用公積金儲存額，就不要提取公積金，應該讓公積金年復一年的利滾利。（潘潔）