目前深發展、招商、光大、華夏、建行等銀行相繼通過網銀平臺推出“理財夜市”，讓不少朝九晚五的上班一族，省卻經常錯失購買緊俏銀行理財產品時機的煩惱。因不少銀行正在推廣這一業務，往往給予“理財夜市”專屬產品一定的收益率優惠，高出同期發行產品收益率0.1至0.2個百分點，不少產品遭到秒殺。因此，想逛“理財夜市”，投資者也需要不少技巧。

　　“理財夜市”大掃描

　　所謂“理財夜市”，就是商業銀行夜間發售理財產品，投資者一般通過網上銀行等在線渠道購買產品。投資者可從銷售時間、購買門檻、收益率等多方面進行掃描。

　　實際上，“理財夜市”的歷史要追溯到去年。自2011年7月和9月，招商銀行和民生銀行相繼上線“理財夜市”，目前擁有“理財夜市”的銀行還有深發展、光大銀行、建設銀行等。不過，不同的銀行，“理財夜市”的開、閉市時間不同。如招商銀行開放時間為20:00至22:30，光大銀行則為20:00至24:00，均延長了傳統銀行服務時間。不同銀行的“理財夜市”營業周期也不同，招商銀行“理財夜市”是不定期發行產品，也有銀行是天天開張。

　　Wind資訊數據顯示，自2011年以來，目前已經推出的“理財夜市”產品超過100只，主要是中低風險產品。以招商銀行為例，從該銀行自去年10月至今發布的“理財夜市”產品以來，存續期主要是40天至50天產品，預期年化收益率上限從4%至5.7%不等，近期降息對收益率影響很小；光大銀行推出的“理財夜市”產品，預期年化收益率均在5%至5.3%。據了解，因“理財夜市”通過網絡銷售，降低了銀行的運營成本，一般比同期發行的柜臺產品收益率要略高0.1至0.1個百分點。

　　從目前看，多數“理財夜市”專屬產品的門檻是5萬元，也有10萬元起售的。如招商銀行計劃在6月18日起售的“理財夜市”招銀進寶之點貸成金916號理財計劃，理財期限42天，預期年化收益率為4.60%，認購起點份額為10萬份，托管費率為0.02%/年，銷售費率為0.20%/年。

　　值得注意的是，“理財夜市”的另一亮點是，“理財夜市”專屬產品通常在當晚銷售結束后，第二天就開始計息，不像普通理財產品那樣需要占用一兩天的時間。

　　逛夜市最需趕早

　　深圳上班的劉小姐近期收到一條信息：招行“理財夜市”晚8時起售，當您購買“理財夜市”產品時，請提前進入一網通或者手機認購界面，以“百度”搜索出的北京時間為準，與20:00進行準點認購，將大大提高您搶購“理財夜市”產品的成功率。實際上，目前“理財夜市”產品非常熱銷，投資者逛夜市最需要趕早。

　　目前各大銀行“理財夜市”產品一經推出便受到客戶追捧，如光大銀行4月27日晚“理財夜市”首發當天，短短7個小時15億元理財產品宣告售罄；5月9日，推出的共10億元母親節定向收益理財產品，3個小時內即被搶購一空。一位銀行理財師表示，以往高息“夜市理財”發行時很快就被搶購一空了，有的銷售時間也就幾分鐘，經常被“秒殺”。

　　另一位人士也表示，“理財夜市”品種相對較少，額度相對較低卻大多是全行全國發售，也就造成目前產品相對搶手的現狀。因此，他提醒投資者最好提前“候場”，若夜市晚8點開張，盡量在晚7點50登陸網上銀行，并將相關信息填寫完整，等發行時間一到馬上提交搶購。

　　而且，根據目前“理財夜市”情況看，投資者需要關注銀行官方網站或自己的網上銀行，首次購買需要辦理一張儲蓄卡并開通網銀，同時要到網點柜臺進行風險評估并簽約。“第一次購買的投資者可以提前考察好產品，若決定要購買，可提前到柜臺做風險評估以節省網上交易時間。”據上述銀行師提醒，由于網銀頁面容易因為超時沒有操作而自動退出，所以建議投資者提前2分鐘左右登錄即可。尤其是通過銀行大眾版購買的投資者，因為大眾版網銀需要輸入身份證等信息，最好提前登錄以節省時間。

　　需從三方面篩選

　　證券時報記者注意到，“理財夜市”上的產品和日常理財產品差不多，結構、投向、風險度均沒有差別，僅是包裝和方便性上有些變化。因此，投資者在追捧這類產品時，需要進行三個方面的篩選。

　　首先，看“夜市理財”產品是否保本。目前來看，絕大多數“夜市理財”產品是屬于投資具有良好收益性與流動性的金融工具，包括銀行存款、貨幣市場工具、債券類產品等，風險較低，但多數產品并不保本，只有深發展等銀行推出的部分產品保本。

　　其次，考察產品風險。一般銀行理財產品會遭遇信用風險、利率風險、流動性風險、政策風險、管理風險、信息傳遞風險等。多數產品存續期內收益不隨市場利率的調整而調整，不過在降息通道下，利率風險很小。

　　最后，對比理財產品預期收益率。Wind數據顯示，自降準和降息之后，目前1個月左右期限的銀行理財產品的預期收益率已很難達到5%以上。而年初預期收益率超過5%的銀行理財產品還隨處可見。投資者在購買“理財夜市”產品之前，最好考察下目前的收益率情況，選擇適合自己的產品。