“保底歸集”真那么可怕？

　　部分已婚族表示攢錢買房時確實有用，但需有共識

　　實際上，它對連鎖店財務管理更有用

　　近日，一項名為“保底歸集”的銀行服務，引起熱議。有人稱其為“私房錢克星”，就連著名人士李開復也在微博直呼：“新婚男士會恨死這銀行的！”(本報昨日曾作報道)。

　　“保底歸集”，顧名思義就是將賬戶中超過所設保底金額以上的余額，自動轉賬至另外一個賬戶上，不僅免除了按月手動轉賬，并且轉賬費用全免。

　　對于“保底歸集”，已婚男士的看法如何？杭州市有哪些銀行能辦理？記者昨日采訪了相關人士。

　　“保底歸集”讓已婚男士

　　“潸然淚下”？

　　“欣妍和文浩新婚燕爾，小兩口共同愿望是盡快擁有一套房子，建立甜蜜溫馨的家，為此，小兩口的財物決定由欣妍統一掌管，文浩每月發工資后留1000元，剩余的錢全部轉到欣妍的賬戶，但是每月都要進行同樣的操作相當麻煩……”前天在新浪微博，一名上海網友曬出了招商銀行“保底歸集”業務宣傳單上的內容，兩天內被網友轉發超過16萬次，“保底歸集”成為當天最熱門的話題，眾多網友集思廣益，紛紛調侃：“文浩，你一頂要挺住啊！”“老公，銀行喊你來歸集啦！”“已婚男士潸然淚下”；還有網友稱，“保底歸集”也許很快將被加入“求婚必勝攻略”。

　　對于“保底歸集”業務，記者采訪了杭州一些已婚工薪族。其中既有夫妻共同管理財產的，也有各自理財的，大部分受訪人士都表示，“保底歸集”作為家庭理財業務，的確有助于資金管理，前提是要建立在雙方達成共識、合理分配的情況下。

　　在事業單位工作的劉先生幾年來一直將工資卡交與妻子管理，以作為家庭日常開支。對于“保底歸集”業務，他表示，誠如銀行宣傳單所言，如果夫妻雙方有一個共同目標，比如買房，需要將雙方工資等集中起來，那保底歸集是一個不錯的選擇，既省去了人工轉賬的麻煩，在時間、數額上也一目了然，但前提是雙方要協商好，這筆錢究竟是干什么用的。

　　“比如我把銀行卡交給妻子管理， 是出于更好地管理家庭共有資金考慮，不是‘撒手不管’的意思，我辦理了手機短信提醒，每一筆資金動向我都清楚。夫妻貴在坦誠，金錢問題上絕對不能自私小氣，但也不能硬逼著對方事事透明。如果僅僅為了考驗對方，而去辦理‘保底歸集’，那不僅毫無意義，還容易引起夫妻雙方的糾紛。”劉先生說。

　　已婚白領林小姐表示，平時和丈夫都有各自的理財計劃，但在買車、共同投資等涉及家庭的大問題上，丈夫都會主動承擔。“保底歸集首先應該建立在雙方自愿的基礎上。如今許多人都秉持‘男人一定要養家’的理念，無形中也加重了男士們的負擔，事實上，如果夫妻雙方經濟水平本身都差不多，為什么一定要求男方全權負擔養家開支‘交出工資卡’呢？如果妻子理財觀念不如丈夫，反而應該由丈夫理財。”

　　多家銀行已推出“資金歸集”

　　招商銀行杭州分行零售部周經理對記者表示，“保底歸集”其實在業內并非新鮮事物，是業內統稱“資金歸集”的其中一種方式，其實這就是以往人們提到的“超級網銀”的功能之一。

　　據介紹，目前，資金歸集支持保底歸集、全額歸集和智能歸集共三種歸集方式。設置完成后，銀行每天自動按照歸集方式完成轉賬。

　　所謂保底歸集，是指當關聯賬戶余額大于保底金額時，自動把超出部分轉賬至中心賬戶，當關聯賬戶余額小于等于保底金額時，不執行任何操作。而全額歸集是指歸集方式設置為全額歸集后，只要關聯賬戶余額大于0，則自動把關聯賬戶所有資金轉賬至中心賬戶。

　　而與前兩者相比，智能歸集除了可把關聯賬戶的資金歸集到中心賬戶外，還可以確保關聯賬戶有足夠余額。客戶可以為關聯賬戶設置一個余額上限和下限，當關聯賬戶余額大于上限時，自動把超出部分轉賬至中心賬戶，當關聯賬戶余額小于下限時，自動把差額部分從中心賬戶轉賬至關聯賬戶。

　　記者從杭州多家銀行了解到，“保底歸集”所依托的網上支付跨行清算系統，在2010年便由央行推出，該系統有助提高網上支付等新興電子支付業務跨行清算的處理效率，推出便利財富管理。客戶與銀行簽訂協議后，依托一家銀行的網上銀行，即可查詢在其他銀行的賬戶信息，實現“一站式”財富管理。目前除了招行，工行、農行、建行等均可辦理相關的資金歸集業務。

　　銀行業人士對記者表示，“資金歸集”業務的推出，除了針對夫妻理財，大部分針是針對連鎖商戶、個貸還款等方面的需求。“保底歸集很多時候也適用于企業總部與地方賬務進行管理。比如做服裝生意的老板，旗下有五六個連鎖店，開通‘保底歸集’后，分店的財務人員不需要轉賬，便可定期將大錢自動歸集到老板的賬上，省時省力。” 　□本報記者 陳斯音 劉偉