購買保險產品和理財產品哪個更劃算？

　　由于銀保產品在銀行銷售，因此許多消費者會將銀保產品和銀行理財產品進行比較。消費者關心，究竟是理財產品劃算還是保險產品劃算。事實上，劃算不劃算，完全取決于消費者有什么需求。

　　理財產品難保風險

　　有專家表示，保險產品和理財產品是完全不同的產品，將這兩者單純地進行收益的比較是不合適的。如果真的要比較，那么也應該更加全面地進行分析比較，一方面是收益，另一方面是保障。

　　他打了一個比方，如果花5萬元，購買理財產品，能獲得5%的年化收益，一年下來，投資者可以獲得2500元的收益。但是，理財產品能帶來的僅此而已，它無法提供任何保障，一旦發生疾病或者意外，理財產品依然只能帶來這么多收益。

　　如果同樣花5萬元，購買的是保險產品，那么在返還本金的情況下，還有一定的分紅收益。此外，如果在保險期內，投保人發生了意外，保險產品會給付一定金額的理賠款，一般在保險費的2~3倍，也就是說5萬元的保險，可獲得10~15萬元的保障。雖然分紅的收益多少無法保證，但對于突發性風險的保障，這是理財產品所不能給予的。

　　保險更重資產安全

　　上述專家表示，銀保產品目前多數是繳費期限3~10年的，保障期限3~15年的居多，主要是中長期的投資，并且帶有保險保障。多數產品需要連續繳費，此外，保險公司會每年返還和年度分紅，一般的返還是指合同里約定的，而分紅都是不確定的，根據公司的經營狀況來，但是本金和生存金一般都不受影響，保險期滿都會返還。如果急于用錢，保單是可以用來質押貸款的。

　　理財產品有一定的門檻，5萬元或者10萬元，有的甚至上百萬元。產品期限也有幾個月的，一年的，有的則不限。對于有期限的產品，一般在認購了之后，中途有急用是拿不出來的。根據風險等級劃分，有些理財產品是確保本金的，有些則不一定確保。

　　消費者往往單純地比較兩者的收益，但上述專家表示，用數據來比較永遠都比較不出來保險產品的優勢。“風險如何用數據來體現呢？”

　　“其實，理財產品和保險產品沒有可比性，因為各自的功能不同，解決的問題不同。保險理財產品核心還是保障，以及資產的安全性和傳承性。銀行理財產品核心是資金的流動性和收益性。”上述專家說，從一定程度上說，銀保產品是收益和保障兼得的一種產品。