類似的投保證書也不少見。

　　如此大的字樣宣告產(chǎn)品投保很是引人注目。

　　網(wǎng)友上傳的有“圣火”標志的散熱器圖片。

　　不少商家在介紹產(chǎn)品時，都聲稱自己為產(chǎn)品投了保險，比如散熱器，有商家宣傳投保600萬元，也有防盜門廠家號稱每樘門投保10萬元。消費者看到這些宣傳時，往往覺得有大型保險公司承保，出了問題更有保障。但從消費者的親身經(jīng)歷來看，事實并非如此。記者多方采訪了解到，商家將其投入的所謂產(chǎn)品質(zhì)量保險、安裝工程保險當作賣點，但這實際上只是為其自身分擔風險的行為，對消費者實際意義并不大。

　　□網(wǎng)友自述

　　廠家要消費者找保險公司

　　最近在搜狐焦點家居論壇上的一篇投訴帖引發(fā)關(guān)注。名為“jiahelin”的網(wǎng)友稱，2011年底買了圣火牌散熱器，除夕時，廚房的一組散熱器漏水將新裝修的房子泡了。帖子文字表示，散熱器仍在保修期內(nèi)，圣火投保的保險公司賠償了2000元。該網(wǎng)友稱，“圣火承認質(zhì)量問題，但要錢去找保險公司，圣火不管”。截稿時，網(wǎng)友稱圣火愿在保險理賠的基礎(chǔ)上再多賠付2000元，但與其心理預期相差甚遠（稱裝修花費約5萬元），雙方還處于僵持階段。

　　圣火暖通董事長王豐表示，尚不清楚此事，會讓客服核實情況。但他表示真出現(xiàn)這種情況圣火會負責，不會推諉。

　　□市場情況

　　產(chǎn)品已投保成不少商家賣點

　　產(chǎn)品已投保之后，廠家就不用負責任了嗎？產(chǎn)品保險到底意味著什么？看到該網(wǎng)友的遭遇后，記者在南四環(huán)某大型家居賣場進行了走訪，一到散熱器銷售區(qū)就發(fā)現(xiàn)確實有不少品牌都將自己的投保信息放在顯著位置。有的把保單打印出來公示，有的直接把在某保險公司投保的信息做成了門頭。

　　記者到圣火品牌店內(nèi)詢問更換散熱器的問題，發(fā)現(xiàn)其店面內(nèi)的顯著位置擺放著特意放大制作的某保險公司的“安裝工程一切險保險單”。看到記者留意到這個保險單，銷售人員介紹，他們的產(chǎn)品產(chǎn)品質(zhì)量和安裝都投了保險，所以消費者可以放心，“出了問題由保險公司賠。”記者詢問保險的項目和投保金額，并稱家里的鄰居換暖氣漏了水，結(jié)果沒得到多少賠償。該銷售員表示，出了問題不管哪個品牌肯定都得給賠。“我這個店還沒出過需要賠付的事兒，所以也不太清楚，但你記住肯定是按實際損失賠償。”

　　隨后記者又到了日思日奇散熱器品牌店面，發(fā)現(xiàn)其把在某保險公司投保的信息直接放在了產(chǎn)品商標之下，更為顯眼。該品牌銷售員表示，他們的產(chǎn)品和安裝都是投了保險的，可以放心。“散熱器都投了保，要不然漏了怎么辦？”

　　記者登錄了圣火采暖的官方網(wǎng)站發(fā)現(xiàn)，在“售出產(chǎn)品保障”欄目下，除介紹該品牌有專業(yè)安裝隊伍外，還特意提到“圣火安裝在人保投保1000萬！”

　　□消費者說

　　更信任已投保品牌

　　記者隨機采訪了幾個正在選擇散熱器的消費者，他們普遍認為商家為產(chǎn)品投保，對于消費者肯定更有保障，但是一般不明白商家投的保險是什么，對自己的實際意義又有多大。“廠家投了保，以后出了問題就由保險公司負責。比如安裝，使用后出現(xiàn)了問題，有了損失，都有人管。所以同樣的產(chǎn)品，我會選投了保的。”消費者周先生表示。而消費者范先生也認為，雖然并不知道商家投保保單的具體內(nèi)容，但“看見有大型保險公司做保障，心里覺得踏實”。

　　剛剛購買了散熱器的消費者趙女士則表示，她略懂保險知識，由于家里裝修價值不菲，且有貴重家具，對散熱器之類容易出現(xiàn)漏水的產(chǎn)品，她就特別上心，但發(fā)現(xiàn)疑問很多。“導購對保險的具體內(nèi)容也說不清，而且保險是廠家跟保險公司投的，具體保單我也不可能看見。保險里說道很多，比如有免賠額，有的保險規(guī)定500元以下的損失他不賠，那這部分損失我自己承擔嗎？還有賠償限額，如果我的損失超過合同的賠償限額，超過的部分怎么辦？”

　　□專家說法

　　保險只分擔企業(yè)風險有問題先找廠家

　　企業(yè)標榜的巨額保險到底與消費者利益有多大干系呢？記者特意咨詢了財產(chǎn)保險資深人士，據(jù)他介紹，簡單地說，企業(yè)投入所謂的“產(chǎn)品質(zhì)量保證險”或“安裝工程一切險”其主要目的就是為企業(yè)自身降低風險，和消費者利益關(guān)系不大。“像散熱器之類安裝風險高的產(chǎn)品，如果出現(xiàn)漏水企業(yè)的賠償壓力也比較大。現(xiàn)在的企業(yè)都有這種風險意識，所以這方面投入也比較高。”至于很多商家打出的上千萬元保額，他解釋這就是一年內(nèi)保險公司可以賠付總數(shù)的最高限額。至于商家投保對消費者的好處，他表示也并非沒有。比如商家很容易和消費者就賠償問題扯皮，或是商家根本沒有賠付的資金，這時有保險公司介入，按照合同理賠過程會更加順利。

　　至于一旦產(chǎn)品出現(xiàn)質(zhì)量問題的責任劃分，多位保險業(yè)內(nèi)人士均表示，商家無疑是責任主體。“保險公司保的只是商家，與消費者并沒有合同關(guān)系。商家和消費者簽訂的銷售合同是最重要的。”如果消費者對于理賠的金額不認可，該業(yè)內(nèi)人士建議不要在損失確認書上簽字，一旦簽字再反悔就比較麻煩了。而普通消費者對于所謂的安裝保險也有一定的認識誤區(qū)。“這類保險責任期限是比較短的，比如3個月。它保的是工人當時操作不當引起的損失，如果散熱器安裝驗收合格了，過了3個月也沒問題。在這之后再認為出現(xiàn)漏水是因為安裝問題，這個保險公司是不負責的。”

　　中消協(xié)律師團團長邱寶昌也表示，產(chǎn)品在保修期內(nèi)出現(xiàn)問題，給消費者造成損失當然要商家進行賠付。商家是否投保也與消費者維權(quán)沒有太大關(guān)系，商家不能把賠償責任推到保險公司身上。“如果沒投保就不賠了嗎？”消費者應該首先向商家索要賠償，然后商家再向保險公司追賠。如果保險公司的賠償不足以抵償損失，消費者也可以要求商家補足損失。如果雙方對損失定額有爭議，可以留存證據(jù)請第三方鑒定損失。

　　□案例維權(quán)

　　檢測難或遇死局

　　記者針對網(wǎng)友“jiahelin”的訴求咨詢了12315綜合服務熱線。記者詢問：散熱器在保修期內(nèi)漏水，廠家讓保險公司賠付，但金額不能彌補損失怎么辦？該工作人員表示，如果是廠家直接進行賠償，工商比較好介入?yún)f(xié)商調(diào)解。不過廠家借用了保險公司這個賠償渠道，工商部門對保險公司沒有監(jiān)管權(quán)，只能盡量協(xié)商賠償額度。如果賠償金額與實際損失相差太遠，工作人員建議記者走司法程序。

　　一旦走上訴訟程序，難免涉及產(chǎn)品檢測，并需要提供有法律效應的檢測報告，但記者詢問發(fā)現(xiàn)，此事恐怕不易。國家建筑材料工業(yè)建筑五金水暖產(chǎn)品質(zhì)量監(jiān)督檢驗測試中心水暖衛(wèi)浴檢測部的工作人員表示，他們出具的檢測報告可以作為證據(jù)使用，但送檢的采暖器必須是全新的，“使用過的就沒法確定是質(zhì)量原因還是其他因素造成的。”她建議記者，“還是協(xié)商解決吧。”據(jù)她介紹，同行一般都檢測全新采暖器。

　　律師也提醒，雙方應協(xié)商確定賠償金額，消費者也應將金額定在一個比較合理的范圍。地板肯定有折舊費，要求全額賠償并不現(xiàn)實。

　　□業(yè)內(nèi)聲音

　　可引第三方評估

　　有業(yè)內(nèi)人士表示，由于消費者和廠家、保險公司對物品損壞的角度各不同。“有的可以修復，但消費者就是想換新的。”如果實在談不攏消費者只能起訴商家，法院判定后，企業(yè)向保險公司追賠。至于以上提到使用過的散熱器沒辦法做檢測的問題，某知名散熱器企業(yè)人士表示，只要不是人為破壞，他處理的案例中，法院還沒有要求做檢測的。一般訴訟中，法院主要確定的是賠償金額。他建議此案中的消費者和商家可以找一個雙方都認可、有資質(zhì)的評估單位，對損失進行評估，然后按評估結(jié)果解決。