隨著信用卡在我國的廣泛使用，一些不法分子開始盯上了信用卡套現這個生財之道，記者在百度上輸入“信用卡套現”，搜索引擎顯示的相關網頁多達146萬篇，其中絕大部分網站都標明能夠提供信用卡提現服務，雖見不到任何商品，但只要在POS機上刷卡，就能拿到現金，甚至還能提供購物小票。
在我國，POS機分為直連POS和間連POS，分別由中國銀聯和各商業(yè)銀行提供，銀聯和各大銀行為擴大自有POS機的覆蓋范圍，都逐漸降低了POS機安裝的門檻，惡意套現公司往往以超市或商戶的名義，向中國銀聯和商業(yè)銀行申請POS機，對于非法商戶和虛假交易審查方面的漏洞，交通銀行首席經濟學家連平表示，銀行和銀聯也應負起相應的責任。
現在銀行卡在我們生活中角色越來越重要，大到購房買車，小到網上購物，都離不開刷卡消費。按照央行的統(tǒng)計，我們日常生活中每花出去100塊錢，幾乎就有25塊錢是通過銀行卡支付。而其中，信用卡透支消費占到了相當大的比例，然而，就在昨天，央行、銀監(jiān)會、公安部和國家工商總局聯合發(fā)出《關于加強銀行卡安全管理預防和打擊銀行卡犯罪的通知》要求從六個方面加強銀行卡尤其是信用卡的安全管理，預防和打擊相應的犯罪。其中信用卡的惡意套現也將是打擊的重點。
各種專門針對信用卡的違規(guī)套現行為泛濫
隨著信用卡在我國的廣泛使用，一些不法分子開始盯上了信用卡套現這個生財之道。所謂信用卡套現，是指信用卡持卡人不通過ATM或銀行柜臺等正規(guī)渠道提取現金，而是通過一些非法中介機構以刷卡消費的名義取現。記者在百度上輸入“信用卡套現”，搜索引擎顯示的相關網頁多達146萬篇，其中絕大部分網站都標明能夠提供信用卡提現服務，記者隨即撥通了其中一家網站的業(yè)務電話。
“我想問一下，咱們這兒是不是能信用卡取現啊？”
“對。”
“那怎么辦這個事兒啊？”
“你直接到我們公司來，我現場給你操作，取現一分鐘之內就搞定了。”
一分鐘就可以完成信用卡取現，并且該網站還承諾安全合法、手續(xù)費最低，為了查明真相，記者來到了位于北京市海淀區(qū)的該公司進行暗訪。在這間僅有十幾平米的辦公室里記者看到，幾名所謂的業(yè)務員在不停地打著電話，每個人的辦公桌上都擺放著我們平時在商場等消費場所經常見到的POS機。其中一人告訴記者，他們這里就像一個虛擬的大賣場，雖然見不到任何商品，但只要在POS機上刷卡，就能拿到現金，甚至還能提供購物小票。
“銀行跟你對帳你拿的小票買了什么東西，花了多少錢，小票都給你留著，你一份，我一份。”
為什么有的信用卡持卡人選擇來這種非正規(guī)的中介公司套現，而不是去銀行取現呢？原來，在銀行的ATM機上用信用卡取現，持卡人往往只能取出信用額度一半左右的現金，此外，銀行還要收取1%-3%不等的手續(xù)費和每天萬分之五的利息，如果逾期沒有還款，銀行還要收取欠款的循環(huán)利息。
而去所謂的信用卡公司套現，則相當于在POS機上刷卡消費，不但不用支付利息，還能獲得最長56天的免息期，持卡人需要支付的，僅僅是給這些公司刷卡額2%到3%的手續(xù)費。以招行信用卡為例，在ATM機上取現一萬元的手續(xù)費為100元，30天的利息為150元，總計250元；如果是通過信用卡套現公司提現，以2%的手續(xù)費計算，只需支付200元，費用減少了20%。
記者從這家公司了解到，他們每天的取現業(yè)務有上百筆，總金額達幾十萬甚至上百萬元。有的信用卡甚至可以超額提取現金。
“我的信用額度是多少就是多少，還是能多刷？”
“能多刷的有招商、建設、光大和北京銀行。”
“是能超是嗎？”
“對，你用完了這個額度以后，可以做分期買東西。”
原來，在取現超出信用額度后，這些信用卡套現公司還可以為持卡人辦理名為分期付款、實為取現的業(yè)務。以一張額度為5萬元的信用卡為例，最多可以取出10到20萬元的現金。此外記者還發(fā)現，在刷卡套現時，這里的工作人員根本不看簽名，也就是說，如果有人撿到了信用卡，拿去找這種公司套現，也是非常容易的事，而賬單卻要由持卡人來支付。
現在除了剛才我們看到的通過POSE機套現，互聯網上還出現了借助支付寶、財付通等網絡支付工具，通過網店交易平臺，進行虛假交易套現。難怪有人說，非法套現不是刷卡購物，而是刷卡購錢，甚至還出現了一批玩卡族，專門琢磨各種套現的辦法。但刷卡刷出的錢總歸還是得還的，玩卡族怎么才能堵上錢窟窿呢？于是在套現之外又誕生了一個新業(yè)務。
除了利用信用卡套現之外，還有的持卡人專門通過套現公司來為信用卡還款。在武漢，某些套現公司就在經營著“養(yǎng)卡”的業(yè)務。在一個名為“山河信用卡中心”的網站上記者看到，該公司重點推薦的業(yè)務是信用卡套現、提現、分期和養(yǎng)卡。按照網站上提供的地址，記者來到了這家公司。
