仨部委怎就管不住一個(gè)“密碼掛失費(fèi)”？

　　針對(duì)媒體和公眾反映的部分銀行收取“密碼掛失費(fèi)”的問題，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行、國(guó)家發(fā)展改革委7日要求，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格執(zhí)行《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)免除部分服務(wù)收費(fèi)的通知》有關(guān)規(guī)定，及時(shí)糾正政策誤讀，免除人民幣個(gè)人賬戶“密碼掛失費(fèi)”（7月7日新華網(wǎng)）。

　　社會(huì)呼吁許久的銀行亂收費(fèi)問題幾經(jīng)反復(fù)、曲折，終于由銀監(jiān)會(huì)、央行和發(fā)改委三部委聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)免除部分服務(wù)收費(fèi)的通知》并于7月1日開始實(shí)施。在11大類明令從7月1日起免除的收費(fèi)項(xiàng)目中，（四）“密碼修改手續(xù)費(fèi)和密碼重置手續(xù)費(fèi)”赫然在列。然而，7月1日到7月7日通知實(shí)施的短短幾天里，一些銀行又把“密碼修改手續(xù)費(fèi)和密碼重置手續(xù)費(fèi)”改名為“密碼掛失費(fèi)”，照樣收取費(fèi)用。特別是工農(nóng)建中四大銀行竟然都明確表示“如密碼遺忘，重置密碼需要支付10元掛失費(fèi)。”

　　一商業(yè)些銀行為何敢對(duì)銀監(jiān)會(huì)等三個(gè)部委的收費(fèi)禁令置之不理？三個(gè)部委為何連一個(gè)銀行賬戶“密碼掛失費(fèi)”都管不住呢？這不，銀監(jiān)會(huì)、央行、發(fā)改委三大部委又無奈地于7日專門以“認(rèn)真執(zhí)行《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)免除部分服務(wù)收費(fèi)的通知》”為題目下發(fā)文件勒令停收“密碼掛失收費(fèi)”。這不禁令人啼笑皆非：一是亂收費(fèi)禁令實(shí)施七天未過，三部委竟然就下發(fā)了要求“認(rèn)真執(zhí)行”的文件，足以看出習(xí)慣了當(dāng)“霸王”的銀行從骨子里就根本沒把“認(rèn)真執(zhí)行”禁令當(dāng)回事，就沒把銀監(jiān)會(huì)、央行、發(fā)改委三部委放在眼里。二是國(guó)家對(duì)一個(gè)小小的銀行“亂收費(fèi)”問題幾次三番整治、三大部委還專門聯(lián)合下發(fā)文件，足以看出商業(yè)銀行之強(qiáng)勢(shì)，對(duì)監(jiān)管法紀(jì)之無視，對(duì)公眾權(quán)益之漠視。

　　商業(yè)銀行作為以盈利最大化、股東回報(bào)最大化的企業(yè)，想方設(shè)法、鉆門子收費(fèi)是無可厚非的。國(guó)外銀行中間業(yè)務(wù)占比已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過存貸利差帶來的收入。國(guó)外商業(yè)銀行的研究機(jī)構(gòu)一個(gè)任務(wù)就是研究監(jiān)管部門的監(jiān)管漏洞、監(jiān)管盲區(qū)，然后創(chuàng)造出金融新產(chǎn)品，在給客戶提供超值服務(wù)和理財(cái)收益基礎(chǔ)上收取中間業(yè)務(wù)費(fèi)用。然后，監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)有監(jiān)管漏洞，銀行金融產(chǎn)品可能有風(fēng)險(xiǎn)后，立馬出臺(tái)監(jiān)管措施予以規(guī)范。正是在這種商業(yè)銀行創(chuàng)新—監(jiān)管部門監(jiān)管—商業(yè)銀行再創(chuàng)新—監(jiān)管部門再監(jiān)管中，促使金融創(chuàng)新產(chǎn)品的豐富、銀行收益的擴(kuò)大和監(jiān)管法規(guī)的日臻完善。監(jiān)管部門與被監(jiān)管的銀行應(yīng)該是貓和老鼠的關(guān)系。監(jiān)管部門是站在維護(hù)客戶利益、消除金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)上對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)管的。

　　反觀中國(guó)的監(jiān)管部門，銀監(jiān)會(huì)、央行和發(fā)改委竟然連一個(gè)密碼掛失亂收費(fèi)都管不住。而且，監(jiān)管部門自己似乎就沒有擺正監(jiān)管者與被監(jiān)管者的位置，有貓鼠同穿一條褲子應(yīng)付客戶和消費(fèi)者之嫌。舉例來說，2003年以前，銀行收費(fèi)項(xiàng)目?jī)H有300多種，而現(xiàn)在銀行的收費(fèi)項(xiàng)目已多達(dá)3000種，7年時(shí)間居然增長(zhǎng)了9倍。特別是一些再正常不過的服務(wù)，沒有給客戶提供任何理財(cái)收益和特殊服務(wù)，自銀行誕生始就天經(jīng)地義不應(yīng)收費(fèi)的項(xiàng)目，現(xiàn)在卻硬生生地開始收費(fèi)。事實(shí)上，銀監(jiān)會(huì)等仨部委要求取消的11類34項(xiàng)服務(wù)收費(fèi)，絕大多數(shù)在通知出臺(tái)前就不收了，其余的都是對(duì)銀行影響很小的收費(fèi)項(xiàng)目，如密碼重置費(fèi)等；廣大客戶反映強(qiáng)烈的如跨行查詢費(fèi)、異地轉(zhuǎn)賬費(fèi)等，并不在取消之列。然而，就連這份對(duì)銀行利益影響微乎其微的收費(fèi)禁令，一些大型商業(yè)銀行都不能認(rèn)真執(zhí)行。

　　對(duì)于三個(gè)部委管不住一個(gè)“密碼掛失費(fèi)”的現(xiàn)象，筆者以為必須嚴(yán)刑峻法。對(duì)那些不認(rèn)真執(zhí)行收費(fèi)禁令的銀行無需下什么文件通知，而是只要媒體發(fā)現(xiàn)、客戶投訴、查實(shí)無誤，就堅(jiān)決嚴(yán)肅處理：經(jīng)濟(jì)上，高額處罰；行政上，從基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人到最高管理者給予行政處分；形式上，在網(wǎng)站公開，在各類媒體通報(bào)全國(guó)。如此整肅綱紀(jì)，讓亂收費(fèi)者經(jīng)濟(jì)上受到高額處罰損失，政治上受到行政處分處理，行業(yè)名望聲譽(yù)威信上一敗涂地，看誰(shuí)還敢自詡“霸王”，目無監(jiān)管，目無法紀(jì)，目無公眾權(quán)益。