“盜刷險(xiǎn)”憑啥讓客戶為銀行埋單

　　信用卡被盜刷，損失到底由誰承擔(dān)？答案是保險(xiǎn)公司，但前提條件是客戶得自掏保費(fèi)。近期，一款可賠償信用卡盜刷損失的新險(xiǎn)種上線。不過這款新品的上線也引發(fā)了市場(chǎng)的巨大爭(zhēng)議，不少分析人士認(rèn)為，它的誕生對(duì)中國(guó)銀行業(yè)而言是一個(gè)莫大諷刺。（8月20日《廣州日?qǐng)?bào)》）

　　客戶在沒有任何過錯(cuò)的情況下，銀行卡里的錢被人盜刷，顯然銀行難辭其咎，理應(yīng)給予客戶全額賠償。然而，銀行為了逃責(zé)，與保險(xiǎn)公司暗地一拍即合，表演了一個(gè)忽悠客戶的“雙簧”——推出一種所謂的“信用卡盜刷損失險(xiǎn)”，讓客戶出資為自己的信用卡投保，規(guī)避信用卡被盜刷風(fēng)險(xiǎn)，等于是銀行出錯(cuò)，由客戶埋單。

　　不可否認(rèn)，銀行卡被盜刷，銀行在操作上確實(shí)沒有過錯(cuò)，更何況盜刷行為根本就不需要在銀行進(jìn)行人工操作。然而，銀行卡存在防偽、防盜功能差，技術(shù)含量低等問題，給不法之徒盜刷留下了空間。也就是說，銀行在管理和服務(wù)上技術(shù)不過關(guān)，使其發(fā)行的銀行卡存在漏洞和風(fēng)險(xiǎn)，這本身就是一種過錯(cuò)。因此，銀行以“信用卡盜刷損失險(xiǎn)”規(guī)避自身的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和差錯(cuò)，并打出免責(zé)牌，損害客戶利益，是毫無道理的責(zé)任轉(zhuǎn)移。

　　相比中國(guó)銀行霸道的免責(zé)行為，國(guó)外的一些銀行就顯得更守信、更有人性。比如，新加坡一家名叫DBS的銀行，前段時(shí)間就發(fā)生過儲(chǔ)戶銀行卡被盜刷的情況，銀行在調(diào)查的同時(shí)，及時(shí)彌補(bǔ)了儲(chǔ)戶的損失，并且立即對(duì)全新加坡的DBS銀行卡進(jìn)行升級(jí)，另外還發(fā)了電郵給所有儲(chǔ)戶，告訴大家怎樣保護(hù)自己的存款。特別是郵件最后一句話寫道：“即使你前面的都沒有做到，但是只要你的錢被盜用，我們銀行會(huì)100%賠付，你的錢存在我們DBS就是100%安全。”看看人家銀行的態(tài)度，有錯(cuò)自己承擔(dān)，不將損失轉(zhuǎn)嫁給顧客，真正視顧客為上帝，并竭力維護(hù)他們的利益。

　　外國(guó)銀行“為錯(cuò)埋單”的經(jīng)營(yíng)倫理，值得中國(guó)銀行學(xué)習(xí)。雖然銀行也是企業(yè)，追求利益最大化并沒有錯(cuò)，但不能總是靠免責(zé)逐利，去損害顧客的利益。這就要求銀行首先應(yīng)摒棄免責(zé)思維，秉承契約精神，與顧客平等互利；同時(shí)，銀行應(yīng)在提高管理、服務(wù)水平和技術(shù)升級(jí)上舍得投入成本，不給非法得利者可趁之機(jī)，確保儲(chǔ)戶承擔(dān)零風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然，僅靠銀行自律是行不通，要通過立法，使儲(chǔ)戶承擔(dān)零風(fēng)險(xiǎn)，成為銀行一項(xiàng)強(qiáng)制性義務(wù)。比如，客戶銀行卡被盜刷，事涉銀行應(yīng)承擔(dān)100%賠償?shù)牧x務(wù)。