原標(biāo)題：貪腐人員投資房產(chǎn)洗錢 樓市反洗錢圍剿兩類黑錢

　　貪腐贓款進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)洗白個(gè)人消費(fèi)貸款成購房首付

　　房地產(chǎn)市場(chǎng)反洗錢圍剿兩類“黑錢”

　　“房子的又一大功能屬性被堵截�！�

　　這是業(yè)內(nèi)人士對(duì)于近期北京樓市最新調(diào)控的評(píng)價(jià)。這個(gè)功能屬性聽起來有點(diǎn)生疏——洗錢。

　　中國(guó)人民銀行營(yíng)管部和北京市住建委于上周聯(lián)合下發(fā)通知，要求開發(fā)商和中介履行反洗錢義務(wù)。按照新規(guī)，開發(fā)商在售房、中介機(jī)構(gòu)在二手房買賣經(jīng)紀(jì)服務(wù)中，必須要求房屋交易當(dāng)事人購房款以銀行轉(zhuǎn)賬的方式支付，且必須使用出賣人和買受人的銀行賬戶，通過預(yù)售資金、存量房交易資金監(jiān)管專用賬戶進(jìn)行資金支付。

　　也就是說，今后買房，購房者必須刷本人的銀行卡。

　　一位接近北京市住建委人士表示，近年來，在部分城市房?jī)r(jià)上漲較快的過程中，大量不法資金通過各種渠道進(jìn)入房地產(chǎn)領(lǐng)域洗白，已經(jīng)引起相關(guān)部門的警覺，“所以這個(gè)政策對(duì)普通老百姓影響不大，重點(diǎn)還是針對(duì)贓錢、‘黑錢’”。

　　“對(duì)老百姓來說，這是祛除市場(chǎng)上不健康因素的好事情。”房地產(chǎn)業(yè)內(nèi)人士向記者解讀說，“最直觀的影響，就是應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的一邊炒房產(chǎn)一邊洗錢的情況。一些人的錢來得‘黑’來得快，快速進(jìn)出市場(chǎng)容易造成價(jià)格大幅波動(dòng)。把虛火的一朵小火苗管住了，對(duì)市場(chǎng)來說是個(gè)好消息�！�

　　貪腐人員投資房產(chǎn)洗錢

　　此前，無論是被稱為“房姐”的陜西神木農(nóng)村商業(yè)銀行原副行長(zhǎng)龔愛愛，還是被稱為“房叔”的廣東省廣州市城管執(zhí)法局番禺分局原政委蔡彬，都有將“黑錢”混入房地產(chǎn)交易資金中的情況。這些貪腐案例表明，房地產(chǎn)成為一些貪官藏匿非法所得贓款和洗白資金的重要途徑。

　　“大量不法資金通過各種渠道進(jìn)入房地產(chǎn)領(lǐng)域洗白。無論在國(guó)內(nèi)還是國(guó)外，房地產(chǎn)投資都是洗錢的重要渠道。尤其在國(guó)內(nèi)，房地產(chǎn)是比較優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)，在眾多洗錢方式中，投資房地產(chǎn)排位比較靠前�！痹�經(jīng)辦過此類案件的北京房產(chǎn)律師王樹德向記者介紹說。

　　如何利用買房洗錢？

　　王樹德給出了以下途徑：

　　全款購房，通過其他親戚朋友等借用他人名義代持；

　　貸款購房，將零散資金（“黑錢”）用于償還銀行貸款，最終洗白；

　　注冊(cè)公司購買房屋，然后再通過抵押貸款或?yàn)椤八�人”�?dān)保貸款的方式將“黑錢”洗白；

　　利用“黑錢”購房后對(duì)外出租，收取租金洗白。

　　“洗錢并不是單一交易或者行為能夠完成的，隨著監(jiān)管力度的加大，洗錢的方式將越來越多樣，越來越復(fù)雜，周期也越來越長(zhǎng)。”王樹德說。

　　此外，記者通過梳理注意到，一些貪腐官員的洗錢方式更加隱秘。

　　例如，通過本人或他人名義購房，如“房姐”龔愛愛和房叔蔡彬等；再就是以低于市場(chǎng)價(jià)購房變相受賄，如江蘇省南通市國(guó)資委原副調(diào)研員張明鑫和南通市政協(xié)原副秘書長(zhǎng)王麗娟以低于市場(chǎng)價(jià)267萬元價(jià)格購買南通建工商鋪，即構(gòu)成變相收受賄賂；還有房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)勾結(jié)簽訂虛假銷售合同，將“黑錢”混入房地產(chǎn)交易資金中。

　　“還有，比如某人受賄所得現(xiàn)金100萬元，他不敢把這筆錢直接存到銀行，但是他可以買一套市值220萬元的房子，這時(shí)候直接付給房屋賣家100萬元現(xiàn)金做首付，但是與賣家商量好網(wǎng)簽價(jià)格120萬元。賣家實(shí)際到手220萬元，也不會(huì)在乎網(wǎng)簽價(jià)格高低�！币幻�曾接觸過此類事例的鏈家中介人員向記者透露，“一年后，買房者以250萬元的價(jià)格將房子轉(zhuǎn)手賣掉。這時(shí)候，他最初受賄的100萬元就通過房屋升值的名義洗白了�！�

　　對(duì)于上述中介的表述，北京大學(xué)廉政建設(shè)研究中心副主任莊德水說，“這類交易人不在乎網(wǎng)簽價(jià)格，只在乎錢已經(jīng)洗白了，即使損失一點(diǎn)也無所謂。他們?yōu)榱讼村X是愿意繳稅的，拿出百分之十七到二十的稅繳了，剩下的錢就變成合法收益了”。

　　據(jù)莊德水了解，在房地產(chǎn)領(lǐng)域，具體的洗錢方式有很多種，比如投資入股和開公司，或者與賣房者協(xié)商好，采取低價(jià)合同高價(jià)購房的方式�！霸俦热�，在電視劇《人民的名義》中，漢東油氣集團(tuán)董事長(zhǎng)劉新建將7億元公款給山水集團(tuán)開發(fā)大風(fēng)廠項(xiàng)目，這就是一種洗錢方式，錢通過這樣的方式洗白，已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了增值，增值部分可能就遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于原來的非法所得。其實(shí)，洗錢就是通過稅收的方式、通過增值的方式、通過所有權(quán)轉(zhuǎn)移的方式，把非法的錢變成形式上合法的錢”。

　　違法違規(guī)資金進(jìn)入樓市

　　縱觀目前的各種信息，目前對(duì)此次樓市調(diào)控可能產(chǎn)生的影響，大家似乎都把焦點(diǎn)放在貪腐官員的“黑錢”上。不過，在業(yè)內(nèi)人士看來，樓市調(diào)控還可能衍生出其他影響，還將封堵其他領(lǐng)域的“黑錢”。

　　房地產(chǎn)市場(chǎng)熱度高的時(shí)候，不少投資投機(jī)資本入市買房不斷加杠桿——這早已是路人皆知。然而，后面的事情，大家不一定了解——在樓市加杠桿情況下，銀行發(fā)放的消費(fèi)貸之類貸款很多被用于購房的首付環(huán)節(jié)。

　　“個(gè)人消費(fèi)貸款的發(fā)放和法人單位貸款的發(fā)放不同。對(duì)于法人單位貸款來說，銀行直接將貸款資金由銀行支付至交易（采購）對(duì)手的賬戶，以完成用途監(jiān)管。”北京某大型房地產(chǎn)中介馬家堡地區(qū)門店店長(zhǎng)向記者介紹說，個(gè)人消費(fèi)貸款則由銀行直接將貸款資金發(fā)放到個(gè)人賬戶。個(gè)人消費(fèi)貸款雖然也有用途約束，但貸款機(jī)構(gòu)的監(jiān)管成本很高，“在房地產(chǎn)市場(chǎng)熱起來之后，有人會(huì)想，不僅我的個(gè)人消費(fèi)貸款可以用于首付加杠桿，我的配偶、親屬申請(qǐng)的消費(fèi)貸款一樣可以給我用來加杠桿”。

　　對(duì)于個(gè)人消費(fèi)貸款的監(jiān)管，除了監(jiān)管成本高這一問題，還有一些規(guī)避監(jiān)管的辦法，比如取現(xiàn)�，F(xiàn)實(shí)情況是，將貸款取現(xiàn)后支付，貸款用途監(jiān)管就比較費(fèi)勁了。

　　“現(xiàn)在，政策強(qiáng)調(diào)使用銀行卡賬戶支付進(jìn)行交易，他人其他類型的貸款若想用于特定某個(gè)人的購房首付加杠桿，惟一的路徑就是轉(zhuǎn)賬——從貸款申請(qǐng)人的賬戶轉(zhuǎn)到要買房投資人的銀行卡里，這樣才能支付。”上述中介分析說，但是，轉(zhuǎn)賬過程和之后用于買房的支付過程都將留存交易記錄，這也意味著，一旦銀行追究起來，貸款申請(qǐng)人改變貸款用途的證據(jù)就相當(dāng)充分。

　　對(duì)此，易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示了認(rèn)同，“從政策層面看，對(duì)于當(dāng)前樓市部分交易資金的定性是比較嚴(yán)厲的，即不是簡(jiǎn)單地炒房和投資投機(jī)等違規(guī)資金，而是各類違法資金，所以此類嚴(yán)厲的定調(diào)會(huì)使得后續(xù)此類管制加強(qiáng)。預(yù)計(jì)對(duì)于一些大額的房產(chǎn)交易會(huì)有定期審查的機(jī)制，進(jìn)而有助于對(duì)高端物業(yè)等樓盤交易形成較大的抑制作用”。

　　“房子是用來住的，不是用來炒的”。在受訪的業(yè)內(nèi)人士看來，當(dāng)違法違規(guī)資金被全面清理出房地產(chǎn)市場(chǎng)之后，面對(duì)沒錢沒杠桿可以用來炒房的市場(chǎng)，投資客自然會(huì)轉(zhuǎn)身離開。

　　來源：法制日?qǐng)?bào)

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