光大銀行被質(zhì)疑曲線高息攬儲

2013-01-07 09:40     來源:中國廣播網(wǎng)     編輯:范樂

  電商時代,銀行“觸網(wǎng)”不是新鮮事兒,但光大銀行最近的舉動還是讓人感到新奇——從12月開始,在淘寶聚劃算團購平臺上推出“定存寶”產(chǎn)品,50元起售,隨存隨取,消費者可以通過支付寶打款。

  光大銀行客服人員:類似于定期。想把支付寶里的錢轉(zhuǎn)出去的話,還需要到我們行辦一張儲蓄卡才可以。

  記者:買了之后等于自動成為你們的儲蓄客戶,辦卡的時候就不用再填資料了吧?

  光大客服:如果簽了這個業(yè)務(wù),在銀行這邊會有相關(guān)信息,不用再去填資料那么麻煩。

  一位買了“定存寶”的網(wǎng)友發(fā)微博說,想把產(chǎn)品贖回,但客服告知只能通過儲蓄卡提現(xiàn),但當他去光大銀行營業(yè)廳辦卡時,蹊蹺的事情發(fā)生了,光大銀行說他已經(jīng)是自己的客戶,直接辦理領(lǐng)卡手續(xù)就可以了。

  由此看來,光大銀行在聚劃算平臺發(fā)售的“定存寶”,其實跟存款并沒有本質(zhì)差別。目前,“定存寶”已經(jīng)成交超過5.2萬筆,所募集資金總量應(yīng)該不菲。

  除了有定期存款利息,“定存寶”還有存1000送1000的“集分寶”和抽紅包活動。在支付寶平臺上,1000“集分寶”可以抵扣10塊錢現(xiàn)金,也就是買了光大銀行“定存寶”,還將獲得額外1%的返利。因此,業(yè)內(nèi)有觀點認為,這實際上已經(jīng)觸碰到禁止“利用高息或者不正當手段吸收存款”監(jiān)管紅線,不過中央財經(jīng)大學銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認為,是否觸線還要看返券是誰的行為。

  郭田勇:如果銀行在支付存款利率的同時,再去給儲戶其他的一些好處,就有高息攬儲的嫌疑了;但是這種促銷和返券,如果是網(wǎng)站的行為,那就跟銀行沒有什么關(guān)系。

  那么存1000送1000“集分寶”活動是誰發(fā)起的?聚劃算的答復是,他們只是一個交易平臺,所賣產(chǎn)品的具體條款和促銷活動都是由商家決定的;“集分寶”的發(fā)行方支付寶則表示,“集分寶”不是免費的,需要商家向支付寶掏錢買。

  支付寶:不能免費獲得,因為可以用來抵現(xiàn),肯定有相應(yīng)的成本。商家如果選擇這種反饋方式是需要購買集分寶,然后再反饋給用戶。

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  也許是為了避嫌,目前光大銀行送“集分寶”的活動已經(jīng)停止。銀率網(wǎng)分析師林斌則介紹,為了規(guī)避監(jiān)管規(guī)定,每年11月到12月期間,各家銀行都會發(fā)行大概1個月期限的短期理財產(chǎn)品,以此用來沖抵存款,而且收益率要比平時的理財產(chǎn)品高出一截,2012年這種特殊理財產(chǎn)品的平均年化收益率在4.5%左右。由此對比,光大銀行“定存寶”一年期3.3%利率,再加上1%的返利,收益率其實并不算高。

  對于質(zhì)疑,昨天光大銀行零售業(yè)務(wù)部總經(jīng)理張旭陽通過經(jīng)濟之聲《天下公司》節(jié)目做出了回應(yīng)。

  光大銀行零售業(yè)務(wù)部總經(jīng)理張旭陽:現(xiàn)在我們的促銷是開戶有獎勵,不跟經(jīng)營掛鉤。而且促銷時間有限,只有一周,由支付寶利用淘寶資源進行提供。可能整個金融市場在進行不斷的深化,包括對于利率管制、利率市場化也是一個大的趨勢,在這個背景下要看到利率的管制放寬,以后品種會越來越多樣。

  對張朝陽的解釋,中央財經(jīng)大學銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認為理由并不成立,只要返利是銀行發(fā)起的,那無疑就是變相的高息攬儲行為,但未來隨著利率市場化的深入推進,情況可能會有所變化。

  郭田勇:目前我們的利率還沒有放開,央行政策并沒有發(fā)生變化,所以央行的規(guī)定肯定還有效,盡管現(xiàn)在利率市場化呼聲很高,但我們畢竟只能是按照央行以往規(guī)定的政策來辦。

  記者:很多商業(yè)銀行在打擦邊球,這是不是也在倒逼利率市場化往前推?

  郭田勇:是的,如果完全利率市場化后,銀行可以公開標價,想付多少利息都可以,當然就沒有必要通過回扣、返點的方式去攬儲了。

  而對于外界對光大銀行“定存寶”產(chǎn)品,在沒有經(jīng)過購買者同意的情況下,就擅自開通儲蓄卡的質(zhì)疑,光大銀行零售業(yè)務(wù)部總經(jīng)理張旭陽感覺非常委屈。

  張旭陽:本身支付寶、淘寶沒有經(jīng)營牌照,不能對賬戶資金提供利息,所以光大銀行跟支付寶淘寶合作來開創(chuàng)一個新的金融渠道、金融產(chǎn)品。我們是一個無卡無折的賬戶形式,客戶不一定在光大銀行有實體的借記卡。注冊賬戶跟淘寶支付寶的賬戶是互轉(zhuǎn)的,如果客戶通過支付寶來轉(zhuǎn)資金的話,只能回到原有支付寶賬戶上去。

  郭田勇對張旭陽的這次給出的解釋表示認可,因為要實現(xiàn)通過網(wǎng)絡(luò)平臺把錢存到光大銀行,這是當前唯一合法的做法。

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