75%存貸比紅線是一把懸在銀行頭上的達摩克利斯之劍。

　　22日，銀行存貸比考核進入10天倒計時。記者觀察到，銀行突擊攬儲現象愈演愈烈。“一般網點主任、客戶經理沖時點前的攬儲任務在千萬元以上，今年不少銀行都面臨存款外流的局面，但銀監會已經嚴格限制了銀行高息攬儲以及不允許發售短期理財產品，所以今年末攬儲壓力空前巨大。”一位股份制商業銀行客戶經理對記者表示。

　　近日，《經濟參考報》記者了解，當前銀行吸存最主要的手段是用現金或購物卡返利給存款客戶，最低存款3萬元起才能獲得贈品，還有的“暗箱”高息拉短期存款，“5天內存款銀行市場報價 利息為1‰ 左右。”上述股份制商業銀行客戶經理對記者透露。并且，他認為，“不排除有地方城商行會將年末至1月初的5天內超短期存款利率提升到5‰，進行高息攬儲。”

　　除此之外，盡管第四季度銀行理財產品普遍縮量發行，在1個月內超短期理財產品被監管部門叫停的情況下，記者調查發現，目前，開放式、滾動型理財產品已悄然接過了“攬存”重任，多家銀行上調了開放式、滾動型理財產品的收益率，以增加這類產品的吸引力。

　　“這類產品雖然存續期較長，但投資周期通常較短，以1周、2周、1個月居多，可在一定程度上替代短期理財產品滿足短期投資資金的需求。”一位銀行理財業務經理向《經濟參考報》記者介紹。如中國銀行“七日有約”滾動型理財產品，發售日期為2011年12月19日至2011年12月25日，受益則為2011年12月26至2012年1月4日，托管期限7天，5萬起售，預計最高年收益率2.70%。

　　為了規避監管要求，華夏銀行、浦發銀行、光大銀行、廣發銀行、深發展銀行、北京銀行等紛紛在年末大力銷售31天至40天內的理財產品，受益期均是從12月末跨度到1月，預計最高年收益率在4.4%至5.3%之間不等。

　　另外，企業存款方面，銀行普遍采取將貸款預存款掛鉤的方式攬儲，要求企業先存上貸款額度5%到10%的資金進銀行，然后獲得貸款，有知情人士向《經濟參考報》記者透露，“這類情況針對中小企業居多，但銀行一般都會將放貸期限壓到明年初。”更有消息稱，已有一些銀行在明年對企業的放貸方式有新的考量，將企業在該行的存款日均結余量與貸款額度掛鉤，否則難以發放貸款或提高貸款利率。

　　事實上，11月不少銀行就開始打響攬儲戰，尤其是存貸比較高的股份制商業銀行。今年三季度上市銀行整體存款近乎零增長，16家上市銀行單季度存款增量僅674.17億元。截至第三季度末，存貸比在70%以下的有工行、建行、南京銀行和農行等5家銀行，其余11家上市銀行存貸比均超過70%，且其中有4家銀行超過了75%監管紅線。

　　從央行統計的金融機構存款、貸款數據推算，10、11這兩個月，我國金融機構新增人民幣貸款為11490億元，而新增存款僅1237億元，值得注意 的 是 ，11月中財政性存款減少3763億元。業內分析人士認為，就11月來看，當月增量存貸比為80.2%，而調整財政存款釋放因素后的增量存貸比則達173%。因此，銀行業年末面臨的存貸比考核壓力可見一斑。

　　平安證券銀行業分析師認為，“負利率”的情況雖然隨著C PI下行得到少許緩解，但對于宏觀經濟預期的慣性將導致存款流出壓力持續存在，同時，銀行業體系內資金狀況依然偏緊，臨近年底，財政存款開始進入流出期間，這對整體存款增速的支撐效將由正轉負。另外不容忽視的是，外匯占款繼續下降導致存款流失加劇。

　　東方證券研究報告分析稱 ，2012年存款增速即M 2增速可能降至12%，銀行業將面臨存量存貸比不斷上行的困局，且增量存貸比將達到85%左右。在微調背景下更多的政策放松出臺之前，銀行存款壓力會至少持續到明年一季度末。（記者蔡穎）