人到中年 養(yǎng)老規(guī)劃必須提上日程

2009-11-27 08:42     來(lái)源:新華網(wǎng)     編輯:胡珊珊
  人到中年,上有老、下有小,生活壓力大,工作負(fù)擔(dān)重,良好的理財(cái)規(guī)劃至關(guān)重要。本文描述的是一個(gè)典型的"理財(cái)迷茫型"家庭——夫妻雙方雖有基本的社保,但其他保障卻幾乎為零,且養(yǎng)老規(guī)劃還未提上日程。正在讀大學(xué)的孩子面臨著出國(guó)深造的機(jī)會(huì)。

  案例:

  王先生,45歲,年收入5-6萬(wàn)元,有社保、公積金、補(bǔ)充醫(yī)保。妻子,42歲,醫(yī)生,年收入4-5萬(wàn),有社保、公積金、補(bǔ)充醫(yī)保。兒子,19歲,正在讀大學(xué)二年級(jí)。家庭每月總收入約7000元,年收入約10萬(wàn)元。每月生活支出大概2000元,另外,每月住房還貸2000元。存款20萬(wàn)元,均為活期。股市投入了10萬(wàn)元。有兩套住房,一套是全款一次性付清的,市值約60萬(wàn);另一套是兩年前按揭的,市值約80萬(wàn)左右。

  建議:

  保障規(guī)劃建議:

  立刻進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)保障規(guī)劃,提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力。建議各購(gòu)買(mǎi)15年繳費(fèi)的20萬(wàn)保額的重大疾病保險(xiǎn)和30萬(wàn)保額的意外保險(xiǎn),風(fēng)險(xiǎn)保障至65歲退休,年保費(fèi)2.5萬(wàn)元左右,若風(fēng)險(xiǎn)未發(fā)生,到65歲退還現(xiàn)金40萬(wàn),可作為養(yǎng)老補(bǔ)充。

  養(yǎng)老規(guī)劃建議:

  45歲距離60歲只有15年的時(shí)間了,比較緊迫。在制訂規(guī)劃時(shí),要遵循"本金安全、適度收益、抵御通脹、有一定的強(qiáng)制性"這四大原則。

  目前先生本人和愛(ài)人都有社保養(yǎng)老,未來(lái)10~15年退休后每月大概有1800元的養(yǎng)老退休金,但是明顯不夠。建議立即購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)(你和愛(ài)人每人每年投資2萬(wàn)元,投資15年,總計(jì)投資60萬(wàn)元,購(gòu)買(mǎi)"浪漫金秋"年金養(yǎng)老保險(xiǎn),從60歲開(kāi)始每人每月領(lǐng)取1650元,直至79歲,80歲時(shí)兩人總賬戶余額為46萬(wàn),總計(jì)回報(bào)109.8萬(wàn)),這樣,加上社保養(yǎng)老,15年后你和愛(ài)人平均每人每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金為3450元,可以領(lǐng)取到79歲。

  投資理財(cái)建議:

  1.家庭應(yīng)急金準(zhǔn)備:一般拿出家庭6個(gè)月的收入,大約50000元作為應(yīng)急。

  2.購(gòu)買(mǎi)一些黃金,雖然風(fēng)險(xiǎn)較高,但從長(zhǎng)期來(lái)看收益較好。

  3.配置一些基本面和行業(yè)成長(zhǎng)較好的股票

  4.定期定額投資基金以及投資穩(wěn)健類(lèi)銀行理財(cái)產(chǎn)品

  5.購(gòu)買(mǎi)七年期記賬式國(guó)債。

  6.可把其中一套房產(chǎn)出租,收益約2000元,作為養(yǎng)老補(bǔ)充。(環(huán)球外匯網(wǎng))

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