“隨著人們對(duì)自身健康風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)的增強(qiáng)，買(mǎi)一份商業(yè)健康保險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)充醫(yī)保越來(lái)越成為人們的一種主流選擇。保險(xiǎn)專(zhuān)家給記者介紹了在購(gòu)買(mǎi)健康險(xiǎn)時(shí)需要留心的五個(gè)步驟和細(xì)節(jié)。”

　　第一 看清健康險(xiǎn)責(zé)任免除條款。仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，尤其是其中的“保險(xiǎn)責(zé)任以及責(zé)任免除”條款，了解該產(chǎn)品所保障的范圍，哪些情況不屬于保障范疇，這些在投保前一定要弄清楚。保險(xiǎn)專(zhuān)家還提醒，一份健康險(xiǎn)并不是說(shuō)能涵蓋的病種越多越好，因?yàn)楸Ｕ戏秶鷱V要繳的保費(fèi)肯定就高，另外還要考慮“保險(xiǎn)責(zé)任”當(dāng)中所列的疾病的發(fā)病率大概是多少，也就是常見(jiàn)不常見(jiàn)。消費(fèi)者在選擇時(shí)要考慮自己的實(shí)際情況，必要的話(huà)可以咨詢(xún)一下學(xué)醫(yī)的朋友。

　　第二 查看保單現(xiàn)金價(jià)值。現(xiàn)金價(jià)值，簡(jiǎn)單地說(shuō)就是投保人在退保時(shí)能拿回多少錢(qián)。消費(fèi)者在買(mǎi)健康險(xiǎn)時(shí)記得查看現(xiàn)金價(jià)值表，明確自己的保單值多少錢(qián)。因?yàn)閷?duì)于大多數(shù)人身險(xiǎn)保單來(lái)說(shuō)，有三種情形是要以現(xiàn)金價(jià)值作為依據(jù)的，即：合同解約時(shí)按照現(xiàn)金價(jià)值拿回錢(qián)款；保單貸款時(shí)允許貸款的最高額度以現(xiàn)金價(jià)值為計(jì)算依據(jù)；以及保單分紅時(shí)以現(xiàn)金價(jià)值為計(jì)算依據(jù)。

　　第三 如實(shí)告知自己的健康狀況。買(mǎi)健康險(xiǎn)最特別的地方就在于投保人需要實(shí)事求是地向保險(xiǎn)公司告知自己的健康風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)專(zhuān)家指出，如果投保人在這一環(huán)節(jié)“投機(jī)取巧”的話(huà)，最后即使發(fā)生出險(xiǎn)的情況，保險(xiǎn)公司也有足夠的理由拒絕理賠，“由此鬧起的糾紛不在少數(shù)”。所以，投保人在面對(duì)保險(xiǎn)公司的詢(xún)問(wèn)時(shí)，對(duì)自己的健康狀況應(yīng)該做到“有問(wèn)必答并且知無(wú)不言”。

　　另外，投保人還應(yīng)該做好體檢的準(zhǔn)備。保險(xiǎn)專(zhuān)家介紹，投保健康險(xiǎn)大多數(shù)時(shí)候并不需要體檢，保險(xiǎn)公司通常只會(huì)對(duì)高保額或有健康狀況特殊告知的被保險(xiǎn)人進(jìn)行體檢。而對(duì)于有特殊身體指標(biāo)的被保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)公司會(huì)進(jìn)行評(píng)估，可能會(huì)作為普通件正常通過(guò)，還有可能會(huì)增加保費(fèi)或增加責(zé)任免除項(xiàng)，也有可能被限額承保、延緩承保甚至拒保。

　　第四 務(wù)必親自簽名。不管投保人還是被保險(xiǎn)人，都要由本人親自簽署姓名。如果被保險(xiǎn)人為未成年人，需經(jīng)被保險(xiǎn)人的法定監(jiān)護(hù)人同意并簽名。由別人代為簽名可能會(huì)影響到保險(xiǎn)合同的效力。

　　第五 珍惜保單猶豫期內(nèi)的權(quán)利。目前市場(chǎng)上的保險(xiǎn)產(chǎn)品一般都設(shè)有猶豫期。假如在猶豫期內(nèi)沒(méi)有發(fā)生保險(xiǎn)金給付，投保人可以無(wú)條件要求解除保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司將在扣除一定的工本費(fèi)后，無(wú)息退還投保人已經(jīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)。猶豫期的期限一般是投保人在收到并書(shū)面簽收保險(xiǎn)單起的10天之內(nèi)。保險(xiǎn)專(zhuān)家提醒，對(duì)于健康險(xiǎn)的投保者來(lái)說(shuō)，要特別留意保單的猶豫期，如果發(fā)覺(jué)該款產(chǎn)品并不適合自己的話(huà)應(yīng)該馬上退保，以免造成更大的損失。(記者 祝劍禾)