隨著國內保險市場的不斷擴容，以及各家保險公司對新銷售渠道的持續投入，電話投保、短信投保、網絡投保以及專業的保險經紀公司、代理公司，加之傳統意義上的代理人渠道和銀保渠道，真是“百花齊放”。這在給消費者提供多元選擇的同時，也使得消費者常常陷入“亂花漸欲迷人眼”的困惑之中。記者請保險行業人士全面介紹了以下4種常見的投保渠道進行比較優劣勢。

　　>>代理人渠道

　　貼心但要謹防誤導

　　相關數據顯示，九成以上的消費者是通過代理人渠道購買的保險。一方面保險代理人比較熟悉本公司各類產品的特點，能夠針對消費者不同的職業、年齡、家庭結構等因素，向消費者推薦合適的保險產品，而且通過該渠道的售后服務一般有保障，消費者在投保后可以得到續保提醒、上門理賠等貼心的服務。但另一方面，保險代理人的收入通常與銷售業績掛鉤，導致道德素質較差的代理人，故意夸大產品的保險責任來欺騙消費者投保，甚至私吞投保人的保費。

　　保險專家建議：對于普通的投保人，尤其是第一次購買保險，應該選擇代理人渠道比較穩妥。但是在選擇代理人之前，自己應該對自身的保障需求和所要購買的保險產品有大概的了解，另外，還要先確定自己中意的保險公司，避免同時面對好幾個代理人的“口水轟炸”。

　　>>銀保渠道

　　便捷但可選品種有限

　　放在銀行或者郵政儲蓄網點銷售的保險產品叫做銀保產品。銀保產品一般都是保險公司為銀行銷售渠道“特制”的專屬產品。

　　銀保渠道之所以特殊，在于其功能設計上。銀保產品一般著重突出的是投資價值、可預見的收益等賣點。除此特點之外，銀保產品受益于銀行網點分布廣泛，繳費方式也簡單省事，給消費者帶來了最大程度的便捷。但是，銀行代理的保險品種相對較少，主要集中在分紅險、萬能險和投連險上，且繳費方式多為躉繳即一筆交清。

　　保險專家建議：銀保產品本質上還是保險產品，消費者不可一味看重其理財功能忽視保障功能。另外，保險公司與銀行之間只是合作關系，銀行只提供銷售渠道賺取手續費，并不承擔任何擔保責任。所以一旦出現投保糾紛或發生保險理賠，消費者應該直接與保險公司取得聯系。

　　>>電銷網銷渠道

　　省錢可標準不一

　　電話投保和網絡投保是新興的保險銷售渠道，最大的特點在于銷售價格普遍比其它渠道便宜不少，手續相對簡便，但各自的劣勢也非常明顯。

　　電話銷售導致不少消費者紛紛投訴保險公司的電話“騷擾”行為。即使是耐心聽完保險公司電話的消費者，也很難在幾分鐘里全面地了解保險產品并作出是否購買的決定。所以電銷的產品,一般都是容易解釋的普遍適用型產品，即在投保年齡范圍內的客戶，只要具備保險消費能力，基本都適用。由此也造成了電銷渠道產品過于單一。

　　網絡銷售則更加直觀，但是網銷渠道的保險產品主要存在欺詐以及支付手段缺乏兩個問題。

　　保險專家建議：現階段消費者可以嘗試通過電話渠道投保車險，因為其價格明確而且優惠幅度較大，而壽險還是應該多選擇其它渠道，以便有機會對購買的保險產品多些了解。至于網上投保，則一定要選擇保險公司的官方網站或者指定網站，并且最好撥打保險公司全國統一客服電話查證核實。

　　>>保險代理公司渠道

　　險種多需悉心比較

　　目前市場上有一些保險公司已經將銷售功能外包給專業的代理公司。這些專門的保險代理公司，可以銷售不同保險公司的保險產品。規模較大的保險代理公司逐漸發展成為“保險超市”，同時也達到了對保險產品的全覆蓋。由此，個人消費者可選購家財險、車險、意外險、壽險、投資理財險等各類產品，享受所謂的“一站式服務”。

　　保險專家建議：專業保險代理公司的產品較多，選擇余地較大，而且不收取任何咨詢和服務費用。不過由于各家保險公司給代理公司的代理費高低不同，保險代理公司的業務員在推薦產品時難免會“有所偏頗”，消費者自己需要注意比較。(記者 祝劍禾)