隨著年底臨近，國(guó)內(nèi)各家商業(yè)銀行及外資銀行似乎又有漸趨“熱鬧”之勢(shì)，尤其是外幣利率市場(chǎng)和理財(cái)市場(chǎng)，多家銀行各出各招來(lái)招攬客戶(hù)。一位外資銀行財(cái)富管理部經(jīng)理在接受《國(guó)際金融報(bào)》記者采訪(fǎng)時(shí)表示：“年末臨近，銀行開(kāi)始面臨各種各樣的達(dá)標(biāo)，因此的確存在補(bǔ)充資金的需求。不過(guò)目前來(lái)看，無(wú)論是利率優(yōu)惠措施還是高收益理財(cái)產(chǎn)品，銀行更多的是根據(jù)市場(chǎng)情況來(lái)進(jìn)行調(diào)整，這其實(shí)也意味著銀行的日常操作更加市場(chǎng)化。”
中資行借理財(cái)攬儲(chǔ)
“現(xiàn)在開(kāi)始是買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品的好時(shí)機(jī)了，臨近年末銀行會(huì)給出比季末更有吸引力的收益率。”一位常年以購(gòu)買(mǎi)各種理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行理財(cái)?shù)耐跖繉?duì)《國(guó)際金融報(bào)》記者表示，她在上周分別買(mǎi)了浙江一家商業(yè)銀行和南洋商業(yè)銀行的一款理財(cái)產(chǎn)品，前者年化收益率達(dá)到4.85%，后者的年化收益率更是超過(guò)5%。
的確，進(jìn)入10月后，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率就一別此前普遍低于4%的情勢(shì)，各家銀行紛紛提高理財(cái)產(chǎn)品的收益率，大部分產(chǎn)品的年化收益率都提高至4%-4.5%的水平。尤其進(jìn)入11月份之后，理財(cái)產(chǎn)品的年化收益率更是出現(xiàn)突破5%的勢(shì)頭。而銀行提高收益率的做法也的確吸引了不少投資者。昨日，《國(guó)際金融報(bào)》記者在交通銀行一家支行辦理業(yè)務(wù)而跟業(yè)務(wù)員進(jìn)行交流時(shí)，該業(yè)務(wù)員就表示：“最近來(lái)營(yíng)業(yè)部咨詢(xún)理財(cái)產(chǎn)品的投資者的確開(kāi)始增加了。”
普益財(cái)富統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，上周共55家銀行發(fā)行了423款理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品數(shù)量較上周減少5款。而到期的483款產(chǎn)品中，公布了到期收益率的129款產(chǎn)品全部實(shí)現(xiàn)了最高預(yù)期收益率。“考慮到銀行攬儲(chǔ)的因素，年末理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行數(shù)量會(huì)有所上升，預(yù)計(jì)第四季度銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量在8000款左右，同比增幅約15%；平均收益率在4%-5%區(qū)間。”普益財(cái)富研究員方瑞表示。
“鑒于年底銀行資金需求量增加，以理財(cái)產(chǎn)品吸引投資者已經(jīng)成為國(guó)內(nèi)銀行慣常采用的手段。而除了理財(cái)產(chǎn)品，絕大部分的商業(yè)銀行更是根據(jù)各家銀行自身的情況，而將各種存款利率有條件地進(jìn)行不同程度的上浮，其中一些中小銀行的存款利率更是上浮到頂。”一位銀行業(yè)內(nèi)分析人士對(duì)《國(guó)際金融報(bào)》記者表示。
外資行以高外幣利率攬儲(chǔ)
而相較于國(guó)內(nèi)絕大多數(shù)商業(yè)銀行采用理財(cái)產(chǎn)品攬儲(chǔ)的手段，在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品相對(duì)顯得短板的外資銀行則在自身較有優(yōu)勢(shì)的外幣存款利率方面做足功課。近期，不少外資銀行都上調(diào)了美元、澳元等外幣存款利率。
日前，匯豐銀行宣布，11月30日之前符合條件的客戶(hù)存入美元和澳元，對(duì)應(yīng)的1年期定存優(yōu)惠利率分別為1.45%和3.8%，大幅高于0.95%和1.58%的掛牌利率。但這一“優(yōu)惠利率”附帶了嚴(yán)格的限制條件，例如匯豐銀行要求享有優(yōu)惠存款利率必須為新增資金且數(shù)額高于15萬(wàn)美元。花旗等其他外資銀行也推出了類(lèi)似的外匯存款利率優(yōu)惠活動(dòng)。
而與外資銀行形成鮮明對(duì)比的是，中資銀行紛紛在近期下調(diào)了多重外幣存款的利率。以一年期美元定存為例，交通銀行和民生銀行分別為1%和1.25%，外資銀行如匯豐銀行和華僑銀行則分別能提供高達(dá)1.45%和1.4%的優(yōu)惠利率。
“外資銀行到年底也需要完成各項(xiàng)指標(biāo)的達(dá)標(biāo)，而外幣是他們較具優(yōu)勢(shì)的領(lǐng)域，因此自然會(huì)在外幣存款利率方面下功夫。而中資銀行之所以反而在近期下調(diào)美元、澳元、歐元等多種外幣存款利率，則是因?yàn)榻谥匈Y銀行普遍外幣頭寸比較高。”上述外資銀行財(cái)富管理部經(jīng)理指出，“近期由于人民幣加速升值以及市場(chǎng)對(duì)人民幣繼續(xù)升值的預(yù)期普遍較高，因此企業(yè)及居民的結(jié)匯量大幅增加，而央行卻并未在近期從商業(yè)銀行大量購(gòu)入外匯，因此導(dǎo)致各家商業(yè)銀行外匯頭寸高企，進(jìn)而紛紛下調(diào)外幣存款利率。”
“無(wú)論是外資銀行還是中資銀行，根據(jù)自身及市場(chǎng)的情況而調(diào)整利率、收益率等，是一種相當(dāng)正常的做法，而且這種靈活機(jī)動(dòng)的變化更體現(xiàn)了中國(guó)利率市場(chǎng)以及整個(gè)金融市場(chǎng)操作更趨市場(chǎng)化。”上述外資銀行財(cái)富管理部經(jīng)理進(jìn)而表示。
