居民醫保需完善“激勵約束機制”

　　廣州市擬調整居民醫保繳費標準，目前正征求意見。按照征求意見稿，新社保年度居民醫保人員繳費將比去年多繳50%至108%的費用。對此，市人社局經過調查表示，“90%以上的現有參保人可以承受”；而據媒體報道，也有市民認為，“提高幅度太多欠考慮”。

　　提高50%至108%——這個幅度聽起來挺嚇人的。不過，從實際繳費金額看，學生的繳費每年從80元提高到120元，平心而論，一般家庭應該可以承受。至于非從業居民和老年居民每年繳費，則從480元、500元均增加到1000元，這個是否屬“可以承受”，相信應屬公開征求意見的熱點之一。

　　老實說，一提到增加繳費，誰都不大樂意。因此，要理性探討應否增加繳費，首先大家要有共識，即廣州居民醫保必須是“可持續”的，基金不能出現大“窟窿”，否則就會“斷流”。

　　現時的廣州居民醫保，恰恰面臨著這種嚴峻挑戰：一方面，參保人員出現流失，2008年實際參保繳費人數達188萬，隨后逐年下降，到去年流失參保人50萬。另一方面，“平時不參保、病時才參�！眴栴}突出，居民醫保的參保人住院率為20%，平均門診次數達38次，同期職工醫保參保人住院率為8%，門診為17次。由此，廣州居民醫保每年就出現了近2億元的“窟窿”，收不抵支，能否“可持續”的問題很突出。

　　因此，廣州居民醫保要增加繳費，實屬無奈之舉。但是，筆者認為，若只是單純提高繳費，沒有其他配套措施，恐怕難以根本上解決“可持續”的問題，甚至可能適得其反。

　　為什么廣受市民歡迎的居民醫保，卻會面臨“不可持續”的尷尬？其深層原因，是居民醫保在待遇享受上具有社會保險的“福利性”，但在繳費上又欠缺社會保險所必要的“強制性”。從社會保險的基本理論來看，居民醫保是政府舉辦的社會保險，參保人可以帶病參保，并且繳費第二個月就可享受待遇，這就要求符合條件的人都必須強制參保，才能以較低的繳費實現較高的保障，比如職工醫保就是這樣規定的。但在實際操作上，目前居民醫保的參保主要靠吸引力來參保，是自愿的，不具強制性，這樣，就會出現比較突出的“平時不參保、病時才參保”現象，最終危及其“可持續性”。

　　顯然，不能有效制約“平時不參保、病時才參�！爆F象，如果繳費增幅過大的話，就不排除有更多人覺得太貴，覺得反正有病參保還來得及，干脆不繳費，有病才繳費，結果，提高繳費不但無助于增補“窟窿”，還會進一步增加流失率，適得其反。

　　由此，當前完善廣州居民醫保，不能光靠提高繳費，還須配套完善參保的“激勵約束機制”。比如，可考慮設立“等待期”，比如重新參保的，需要半年后才能享受待遇。只要從根本上抑制“平時不參保、病時才參保”現象，參保的人多了，基金共濟能力強了，平均到每位參保人上所需要的繳費就會更低，待遇會更高，政策的吸引力會更強，這樣才能真正實現居民醫保的良性循環。

　　總之，醫保政策關系每個參保人的切身利益，對此，有關部門不僅要通過征求意見合理確定繳費幅度，更要發動群眾集思廣益，共同想辦法完善“激勵約束機制”。（平方）