居民醫(yī)保需完善“激勵(lì)約束機(jī)制”
廣州市擬調(diào)整居民醫(yī)保繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，目前正征求意見。按照征求意見稿，新社保年度居民醫(yī)保人員繳費(fèi)將比去年多繳50%至108%的費(fèi)用。對(duì)此，市人社局經(jīng)過(guò)調(diào)查表示，“90%以上的現(xiàn)有參保人可以承受”；而據(jù)媒體報(bào)道，也有市民認(rèn)為，“提高幅度太多欠考慮”。
提高50%至108%——這個(gè)幅度聽起來(lái)挺嚇人的。不過(guò)，從實(shí)際繳費(fèi)金額看，學(xué)生的繳費(fèi)每年從80元提高到120元，平心而論，一般家庭應(yīng)該可以承受。至于非從業(yè)居民和老年居民每年繳費(fèi)，則從480元、500元均增加到1000元，這個(gè)是否屬“可以承受”，相信應(yīng)屬公開征求意見的熱點(diǎn)之一。
老實(shí)說(shuō)，一提到增加繳費(fèi)，誰(shuí)都不大樂(lè)意。因此，要理性探討應(yīng)否增加繳費(fèi)，首先大家要有共識(shí)，即廣州居民醫(yī)保必須是“可持續(xù)”的，基金不能出現(xiàn)大“窟窿”，否則就會(huì)“斷流”。
現(xiàn)時(shí)的廣州居民醫(yī)保，恰恰面臨著這種嚴(yán)峻挑戰(zhàn)：一方面，參保人員出現(xiàn)流失，2008年實(shí)際參保繳費(fèi)人數(shù)達(dá)188萬(wàn)，隨后逐年下降，到去年流失參保人50萬(wàn)。另一方面，“平時(shí)不參保、病時(shí)才參保”問(wèn)題突出，居民醫(yī)保的參保人住院率為20%，平均門診次數(shù)達(dá)38次，同期職工醫(yī)保參保人住院率為8%，門診為17次。由此，廣州居民醫(yī)保每年就出現(xiàn)了近2億元的“窟窿”，收不抵支，能否“可持續(xù)”的問(wèn)題很突出。
因此，廣州居民醫(yī)保要增加繳費(fèi)，實(shí)屬無(wú)奈之舉。但是，筆者認(rèn)為，若只是單純提高繳費(fèi)，沒(méi)有其他配套措施，恐怕難以根本上解決“可持續(xù)”的問(wèn)題，甚至可能適得其反。
為什么廣受市民歡迎的居民醫(yī)保，卻會(huì)面臨“不可持續(xù)”的尷尬？其深層原因，是居民醫(yī)保在待遇享受上具有社會(huì)保險(xiǎn)的“福利性”，但在繳費(fèi)上又欠缺社會(huì)保險(xiǎn)所必要的“強(qiáng)制性”。從社會(huì)保險(xiǎn)的基本理論來(lái)看，居民醫(yī)保是政府舉辦的社會(huì)保險(xiǎn)，參保人可以帶病參保，并且繳費(fèi)第二個(gè)月就可享受待遇，這就要求符合條件的人都必須強(qiáng)制參保，才能以較低的繳費(fèi)實(shí)現(xiàn)較高的保障，比如職工醫(yī)保就是這樣規(guī)定的。但在實(shí)際操作上，目前居民醫(yī)保的參保主要靠吸引力來(lái)參保，是自愿的，不具強(qiáng)制性，這樣，就會(huì)出現(xiàn)比較突出的“平時(shí)不參保、病時(shí)才參保”現(xiàn)象，最終危及其“可持續(xù)性”。
顯然，不能有效制約“平時(shí)不參保、病時(shí)才參保”現(xiàn)象，如果繳費(fèi)增幅過(guò)大的話，就不排除有更多人覺(jué)得太貴，覺(jué)得反正有病參保還來(lái)得及，干脆不繳費(fèi)，有病才繳費(fèi)，結(jié)果，提高繳費(fèi)不但無(wú)助于增補(bǔ)“窟窿”，還會(huì)進(jìn)一步增加流失率，適得其反。
由此，當(dāng)前完善廣州居民醫(yī)保，不能光靠提高繳費(fèi)，還須配套完善參保的“激勵(lì)約束機(jī)制”。比如，可考慮設(shè)立“等待期”，比如重新參保的，需要半年后才能享受待遇。只要從根本上抑制“平時(shí)不參保、病時(shí)才參保”現(xiàn)象，參保的人多了，基金共濟(jì)能力強(qiáng)了，平均到每位參保人上所需要的繳費(fèi)就會(huì)更低，待遇會(huì)更高，政策的吸引力會(huì)更強(qiáng)，這樣才能真正實(shí)現(xiàn)居民醫(yī)保的良性循環(huán)。
總之，醫(yī)保政策關(guān)系每個(gè)參保人的切身利益，對(duì)此，有關(guān)部門不僅要通過(guò)征求意見合理確定繳費(fèi)幅度，更要發(fā)動(dòng)群眾集思廣益，共同想辦法完善“激勵(lì)約束機(jī)制”。（平方）
