新華網(wǎng)重慶３月８日電（記者程正軍）近年來，由于股市持續(xù)震蕩，作為一種集保險(xiǎn)保障與投資于一體的創(chuàng)新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，萬能險(xiǎn)受到投資者重視。重慶保險(xiǎn)專家提醒，投資者購買萬能險(xiǎn)應(yīng)注意控制風(fēng)險(xiǎn)，中長期持有萬能險(xiǎn)收益會(huì)更高，中低收入家庭不適合購買萬能險(xiǎn)。

　　重慶保險(xiǎn)專家說，萬能險(xiǎn)是一種有很強(qiáng)投資性的保險(xiǎn)，在投資最初的３年至５年時(shí)間內(nèi)，實(shí)際收益并不能讓人滿意。萬能險(xiǎn)的投資者應(yīng)具備以下條件：一是有穩(wěn)定持續(xù)的收入；二是家庭有富余資金且沒有其他投資意向；三是對收益回報(bào)有中長期準(zhǔn)備。此外，萬能險(xiǎn)的收益計(jì)算基數(shù)是保單的賬戶價(jià)值，即個(gè)人所繳保費(fèi)中，扣除初始費(fèi)、賬戶管理費(fèi)等費(fèi)用以外的資金。由于需要扣除相應(yīng)的費(fèi)用，萬能險(xiǎn)投資前兩年的收益并不能保證，如果選擇期繳，前５年初始費(fèi)的扣除比例較高，實(shí)際進(jìn)入投資賬戶的資金較少，之后扣除比例會(huì)逐漸降低。

　　重慶保險(xiǎn)專家說，萬能險(xiǎn)的投資方向主要為大額協(xié)議存款、大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和國債，保底收益比較固定；但在股市持續(xù)震蕩的市場環(huán)境下，萬能險(xiǎn)將面臨投資收益率走低風(fēng)險(xiǎn)。另外，盡管萬能險(xiǎn)能夠任意提高或者降低死亡給付金額，但是萬能險(xiǎn)的基本保障主要為身故保障和全殘保障，對于意外、醫(yī)療、重疾保障，萬能險(xiǎn)通常不能覆蓋。