貨幣基金實(shí)現(xiàn)T+0贖回、跨行還款免費(fèi)、網(wǎng)上購(gòu)物、短期理財(cái)基金……這些基民未曾想過(guò)的基金業(yè)務(wù)如今在2012年一一實(shí)現(xiàn)了。據(jù)了解，2012年是基金行業(yè)向現(xiàn)代資產(chǎn)管理行業(yè)開始轉(zhuǎn)型的一年，創(chuàng)新是基金在2012年開出的最美麗的花朵。2013年，基民何不借此理財(cái)“利器”，養(yǎng)好“基”，管好“財(cái)”！

　　理財(cái)利器1 短期理財(cái)基金

　　有沒(méi)有一款產(chǎn)品門檻低、時(shí)間短，又能保證一定收益率的呢？答案是有的。去年，基金公司紛紛推出了一系列短期理財(cái)基金產(chǎn)品，成為了2012年基金行業(yè)的一大亮點(diǎn)。

　　去年，銀監(jiān)會(huì)叫停了一個(gè)月期限內(nèi)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，這讓各基金公司將越來(lái)越多的關(guān)注目光投向了短期理財(cái)這個(gè)“聚寶盆”。率先“吃螃蟹”的兩家基金公司分別是華安基金微博和匯添富基金。5月，華安月月鑫短期理財(cái)和匯添富理財(cái)30天短期理財(cái)基金同時(shí)開賣。此后，幾乎各家基金公司均推出了短期理財(cái)基金。

　　“與銀行理財(cái)產(chǎn)品相比，短期理財(cái)基金的申購(gòu)、贖回更加靈活�！币汇y行理財(cái)師介紹稱，以匯添富30天理財(cái)為例，在基金打開申購(gòu)后，投資者每個(gè)交易日均可自由購(gòu)買。30天運(yùn)作期后則可以自由贖回。若投資者未選擇贖回，資金計(jì)入下一期繼續(xù)滾動(dòng)。

　　據(jù)了解，短期理財(cái)基金費(fèi)用較低，無(wú)申購(gòu)、贖回費(fèi)用，管理、托管費(fèi)率也低于貨幣型基金的費(fèi)率水平。和普通基金一樣，基金短期理財(cái)產(chǎn)品A類的投資起點(diǎn)為1000元，給許多不足銀行理財(cái)門檻5萬(wàn)元的零散資金提供了另一種投資渠道。投資期限上，有7天、14天、30天不等，很適合資金流動(dòng)性強(qiáng)的投資者。為此，短期理財(cái)基金一推出即備受投資者關(guān)注。

　　今年，搶發(fā)短期理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)潮仍在延續(xù)。上周，萬(wàn)家14天理財(cái)債券基金結(jié)束募集。與一般1000元認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)不同，其認(rèn)購(gòu)門檻僅100元。同日，南方理財(cái)30天基金開始發(fā)行。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，今年，短期理財(cái)基金產(chǎn)品仍是投資者關(guān)注的大熱點(diǎn)。

　　理財(cái)利器2 貨幣基金

　　在基金產(chǎn)品大家族中，貨幣基金是風(fēng)險(xiǎn)程度最低的一類，主要投資于短期貨幣工具，收益通常高于銀行活期存款。去年，貨幣基金除支持信用卡還款外，還增添了“T+0”贖回、在線支付等功能。

　　“只要對(duì)自己的收支情況進(jìn)行簡(jiǎn)單規(guī)劃，利用貨幣基金即可讓手上資金動(dòng)起來(lái)。”一基金公司渠道經(jīng)理介紹稱，去年多家基金銀行均推出了貨幣基金 “T+0”業(yè)務(wù)，推出多種便捷的功能，投資者只需每個(gè)月輕點(diǎn)幾次鼠標(biāo)，即可完成交水電費(fèi)、還房貸車貸及還信用卡等業(yè)務(wù)。

　　據(jù)了解，除“T+0”實(shí)時(shí)贖回功能外，信用卡跨行免費(fèi)還款、還房貸車貸、交水電費(fèi)等也是貨幣基金最新實(shí)現(xiàn)的另一個(gè)功能。以廣發(fā)基金為例。其同時(shí)支持全國(guó)22家銀行信用卡的還款，跨行還款零手續(xù)費(fèi)，通過(guò)貨幣基金還貸平臺(tái)免去排隊(duì)煩惱。同時(shí)，如把還貸資金放入 “錢袋子”，還可享受貨幣基金的收益，一舉三得。

　　此外，貨幣基金在支付上更有新變化，還可實(shí)現(xiàn)基金網(wǎng)上購(gòu)物。如華安基金開通華安“貨幣通”業(yè)務(wù)，投資者可用貨幣基金份額在京東商城、紅孩子等8家網(wǎng)站進(jìn)行消費(fèi)，并實(shí)時(shí)支付。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，客戶購(gòu)買商品的過(guò)程，實(shí)際上是貨幣基金過(guò)戶的過(guò)程，客戶名下的份額過(guò)戶到商戶名下。目前，單個(gè)賬戶每日累計(jì)支付限額為5萬(wàn)份。

　　理財(cái)利器3 跨境ETF

　　在去年推出的眾多創(chuàng)新產(chǎn)品中，跨境ETF、跨市場(chǎng)ETF、RQFII基金、黃金ETF和跨市場(chǎng)債券ETF等產(chǎn)品給了普通基民一個(gè)低門檻入市的機(jī)會(huì)。今年，投資者仍大可利用，實(shí)現(xiàn)多元化投資。

　　據(jù)了解，2012年5月初，華泰柏瑞和嘉實(shí)滬深300ETF基金宣告成立。隨著滬深300ETF的上市交易，股指期貨配套現(xiàn)貨的空白得到有效填補(bǔ)。8月9日，華夏恒生指數(shù)ETF和易方達(dá)恒生中國(guó)企業(yè)ETF開拓了人民幣資金直接投資香港市場(chǎng)的渠道。

　　理財(cái)人士介紹稱，“H股快車”在境內(nèi)上市，并直接以人民幣交易，由基金代為完成整個(gè)換匯過(guò)程，對(duì)個(gè)人投資者而言可方便以人民幣資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)跨境資產(chǎn)配置，免去開戶、換匯等繁瑣流程，真正實(shí)現(xiàn)了港股“直通車”功能。

　　據(jù)悉，跨境ETF基金，其盤中買賣均在證券賬戶以人民幣交易，與在滬深證券交易所上市的所有股票和封閉式基金一樣，交易方便且資金門檻較低。如華夏恒生ETF的申購(gòu)下限為200美元，贖回下限為100份。

　　今年，黃金ETF和跨市場(chǎng)債券ETF目前已上報(bào)證監(jiān)會(huì)持批。為此，理財(cái)專家認(rèn)為，這些ETF都值得基民關(guān)注。

　　理財(cái)利器4 基金定投

　　資本市場(chǎng)持續(xù)低迷，不少基民更是在一派虧損下相繼退出。今年“懶人”如何進(jìn)行基金定投呢？對(duì)此，理財(cái)專家認(rèn)為，基金定投是一種長(zhǎng)期積累財(cái)富的方法，越是困難越要堅(jiān)持，這樣才能有效果。

　　去年，不少基民選擇了對(duì)基金定投“斷糧”。“基民選不選擇基金定投，或是市場(chǎng)下跌時(shí)堅(jiān)持定投，這些都要視具體情況而定，盲目中止是沒(méi)有必要的�！币汇y行理財(cái)師分析稱，基金定投作為一種積少成多、聚沙成塔的財(cái)富積累方法，能夠有效地規(guī)避高位套牢和低位踏空的風(fēng)險(xiǎn)。這種方法本身并沒(méi)有錯(cuò)，但許多市民沒(méi)有習(xí)慣主動(dòng)分析市場(chǎng)、研究產(chǎn)品，因而未能跟隨市場(chǎng)變化抓住最有效的投資機(jī)遇，市場(chǎng)下跌就跟風(fēng)中止定投，反而虧損不少。

　　他認(rèn)為，目前，A股市場(chǎng)無(wú)論從市盈率角度還是指數(shù)點(diǎn)位，都屬于歷史地位，股票投資價(jià)值凸顯，現(xiàn)在是定投最好時(shí)期之一。同時(shí)，亞太、歐美等國(guó)家的指數(shù)漲幅可觀，可重點(diǎn)關(guān)注QDII基金。今年，投資者不妨采取基金定投的方式，逐步加大對(duì)海外市場(chǎng)的定投比例，分散投資風(fēng)險(xiǎn)。