在大企業(yè)“金融脫媒”背景下，各家銀行看重中小企業(yè)強烈的融資需求，紛紛加大力信貸傾斜力度。但與此同時，貨幣政策收緊、信貸資源緊缺背景下，中小企業(yè)融資仍面臨融資難且貴的困境。

　　中國建設(shè)銀行副行長朱小黃21日在廣東東莞舉辦的卓越中小企業(yè)發(fā)展論壇上表示，解決小企業(yè)“融資難”，先要解決小企業(yè)“融資貴”，不要將小企業(yè)當(dāng)作銀行的“搖錢樹”。

　　小企業(yè)貸款新增猛　融資仍然難且貴

　　近年來，中小企業(yè)發(fā)展迅猛，已經(jīng)成為經(jīng)濟發(fā)展的重要引擎。數(shù)據(jù)顯示，目前全國工商登記的法人企業(yè)1030萬戶，小企業(yè)占到82%，比五年前提高約10個百分點。

　　與此同時，中小企業(yè)的信貸增速迅猛。朱小黃介紹，今年前八個月，全國中小企業(yè)貸款新增已占到所有企業(yè)貸款新增約60%。“其中，建行中小企業(yè)貸款新增占到近70%，比五年前提高近一倍。”

　　據(jù)介紹，建行近三年小企業(yè)貸款平均增長40%，目前已累計為16萬小企業(yè)客戶投放信貸資金1.4萬億元，間接提供了超過2000萬個就業(yè)崗位。

　　即便如此，目前中小企業(yè)融資難仍是不可忽視的問題。中國中小企業(yè)協(xié)會副秘書長齊力然在論壇上表示，隨著中小企業(yè)雨后春筍般蓬勃興起，融資仍是其發(fā)展瓶頸。

　　“尤其近段時間，國際上，美日歐經(jīng)濟形勢低迷、貿(mào)易保護等導(dǎo)致一些小企業(yè)商品面臨出口壓力等經(jīng)營問題。”齊力然說，“同時，國內(nèi)通脹指數(shù)沒有明顯改善，導(dǎo)致融資成本上升。加之，人民幣升值壓力加大，特別是一些對外出口型的中小企業(yè)融資壓力尤為突出。”

　　據(jù)建設(shè)銀行有關(guān)部門測算，目前中小企業(yè)通過國有商業(yè)銀行融資的平均利率為8.02%，而大企業(yè)為6.65%；中小企業(yè)在股份制商業(yè)銀行平均利率為10.15%，小額貸款公司平均利率是17.33%，民間借貸平均利率35%。

　　“小企業(yè)不是‘搖錢樹’，不能把小企業(yè)當(dāng)作銀行賺錢的‘唐僧肉’，一味追求高收費。”朱小黃說，解決小企業(yè)“融資難”，先要解決小企業(yè)“融資貴”。小企業(yè)客戶規(guī)模小，抗風(fēng)險能力弱，如果只考慮賺錢，過高地增加企業(yè)融資負(fù)擔(dān)，就是“竭澤而漁”。

　　大銀行要“彎下腰”服務(wù)小企業(yè)　看輕抵押重信用

　　深圳市金百泰珠寶首飾有限公司董事長梁巍告訴記者：“我們沒有抵押物，房子是租的，地也是租的，資金都是流動的。要是按照以往的抵押物要求，我們很難貸到款。”

　　一直以來，國有大型商業(yè)銀行普遍將大企業(yè)作為主要客戶對象，要想迅速實現(xiàn)從“壘大戶”到“親小企業(yè)”的轉(zhuǎn)變，還需創(chuàng)新建立了一整套有別于大企業(yè)，專業(yè)發(fā)展小企業(yè)業(yè)務(wù)的模式、流程、產(chǎn)品等。

　　“大銀行服務(wù)小企業(yè)，一定要‘彎下腰’來，從過去只在‘辦公室’里談判，轉(zhuǎn)向走近社區(qū)、貼近客戶，全面了解企業(yè)和企業(yè)業(yè)主的特點。”朱小黃說。

　　中國人民大學(xué)金融學(xué)教授趙錫軍表示，小企業(yè)亟待建立一套有別于大企業(yè)的評級模型和標(biāo)準(zhǔn)，更應(yīng)關(guān)注其資產(chǎn)狀況、業(yè)主信用、優(yōu)惠政策等風(fēng)險緩釋因素，改變一味只強調(diào)企業(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)的傳統(tǒng)做法。

　　對此，建行小企業(yè)業(yè)務(wù)部主要負(fù)責(zé)人余江介紹：“我們針對特定小企業(yè)客戶推出一項信用類貸款，貸款金額分別為500萬元、100萬元、10萬元及以下。雖然無需抵押擔(dān)保，但我們信貸人員前期需要投入精力主要關(guān)注企業(yè)經(jīng)營狀況、資產(chǎn)狀況，特別是企業(yè)主本身信用記錄。”

　　小企業(yè)防風(fēng)險需建信息平臺　注重大數(shù)概率

　　建行廣東省分行行長靳彥民告訴記者，銀行雖然很想積極拓展中小企業(yè)服務(wù)，卻苦于信息不對稱的問題，風(fēng)險防控難度仍面臨壓力。“目前小企業(yè)信息分散，注冊信息、海關(guān)信息、消費信息都有不同管理部門管理，缺乏一個統(tǒng)一的信息平臺，銀行掌握信息難度較大。”

　　齊力然認(rèn)為，目前制約小企業(yè)融資還源于銀行與小企業(yè)之間信息不對稱，對小企業(yè)信用缺乏高效、權(quán)威、全面的第三方評估。

　　“銀行對于小企業(yè)融資大多考慮兩點：成本與風(fēng)險。如果銀行能與協(xié)會合作，建立關(guān)于小企業(yè)的信用評價體系，由協(xié)會前期推薦客戶，為小企業(yè)的融資前期打基礎(chǔ)，后期提供銀行所需的風(fēng)險監(jiān)控數(shù)據(jù)，節(jié)省銀行不少的成本。”齊力然說。

　　“小企業(yè)風(fēng)險管理手段要有新的計量方法，要符合小企業(yè)特點。”朱小黃認(rèn)為，對小企業(yè)風(fēng)險管理要建立在違約概率的大數(shù)定律上，不要斤斤計較個案風(fēng)險，在容忍度之內(nèi)，風(fēng)險個案的問題都是業(yè)務(wù)運行中的正常現(xiàn)象。對于超過容忍度的，應(yīng)要調(diào)整準(zhǔn)入條件、流程及風(fēng)險緩釋方法。

　　據(jù)介紹，目前，建行小企業(yè)不良率為0.99%，低于對公貸款不良率，甚至全部貸款的不良貸款率。(記者吳雨、劉琳）